2021年初级银行从业资格考试《法律法规》测试题（六）

　　1、 下列具有法人资格的是(  )。

　　A 、 某银行董事会

　　B 、 个体工商户

　　C 、 某公司财务部

　　D 、 一个公司

　　答案：D

　　解析：法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。根据我国《民法通则》的规定，以法人活动的性质为标准，法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。A、C两项属于企业内部的某个机构或部门，不具有独立的法人资格;B项，自然人不具备法人资格。故本题选D。.

　　2、 进行夫妻财产约定，应当(  )。

　　A 、 采用口头形式

　　B 、 进行公证

　　C 、 采用书面形式

　　D 、 有第三人见证

　　答案：C

　　解析：《婚姻法》第19条对约定夫妻财产制进行了规定。根据该条规定，夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定。对双方具有约束力。故本题选C。

　　3、 下列关于定金和订金的表述中，错误的是(  )。

　　A 、 定金是一种担保方式，而订金不具有担保功能

　　B 、 定金具有预付款性质

　　C 、 收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金

　　D 、 订金的数额可由当事人之间自由约定

　　答案：B

　　解析：定金和订金的区别如下：①性质不同。定金是一种担保方式，而订金一般认为具有预付款性质，不具有担保功能。②效力不同。收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金;而收受订金的当事人一方不履行合同债务时，退还订金即可，无须双倍返还。③数额限制不同。《担保法》规定定金数额不超过主合同标的额的20%;而订金的数额依当事人之间自由约定，法律未作限制。故本题选B。

　　4、 信托法律关系中的受益人由(  )指定。

　　A 、 受托人

　　B 、 信托公司

　　C 、 委托人

　　D 、 信托财产管理人

　　答案：C

　　解析：委托人是信托关系的创设者，应当是具有完全民事行为能力的自然人、法人或依法成立的其他组织。委托人提供信托财产，确定谁是受益人以及受益人享有的受益权。故本题选C。

　　5、 (  )作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。

　　A 、 股东大会

　　B 、 董事会

　　C 、 公司经理

　　D 、 监事会

　　答案：A

　　解析：股东大会(或股东会)作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。股东大会还有监督董事会和监事会的职责。故本题选A。

　　6、 《人民共和国票据法》中所指的票据不包括(  )。

　　A 、 发票

　　B 、 汇票

　　C 、 支票

　　D 、 本票

　　答案：A

　　解析：票据，是指出票人依法签发，由自己无条件支付或委托他人无条件支付一定金额的有价证券。按照《票据法》的规定，票据包括汇票、本票、支票。故本题选A。

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　　7、银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是( )。

　　A 、 若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置

　　B 、 对客户错误的投诉和建议无须理会

　　C 、 应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户

　　D 、 应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户

　　答案：D

　　解析：从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则：①坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议;②所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户;③所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况;④在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。

　　8、按照第一版巴塞尔资本协议，商业银行的核 资本不包括(　) 。

　　A 、 资本公积

　　B 、 盈余公积

　　C 、 次级债务

　　D 、 留存利润

　　答案：C

　　解析：第一版巴塞尔资本协议提出了两个层次的资本：核 资本和附属资本。其中，核资本主要包括实收资本(或普通股)、公开储备(资本公积、盈余公积、留存利润、股票发行溢价)。

　　9、根据《票据法》的规定，票据被称为无因证券，其含义是指( )。

　　A 、 取得票据无需合法原因，即便是盗窃罪而得的票据，持票人也享有票据权利

　　B 、 当事人签发、转让、承兑等票据行为须依法定形式进行

　　C 、 票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否存在或者是否有效，对票据权利的效力和行使都不产生影响，票据权利人对原因关系的取得无需说明

　　D 、 票据权利以票面记载为准，即使票据上记载的文义与记载人的真实意思有出入，也要以该记载为准

　　答案：C

　　解析：根据《票据法》的规定，票据权利的取得有两项限制：①以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶意取得票据的，或者有重大过失取得票据的，不得享有票据权利;②以无偿或者不以相当对价，取得票据的，不得享有优于其前手的票据权利。故选项A错误。选项B表示票据行为须合法，与无因性无关。选项D表示票据是文义证券。

　　10、以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票是(　)。

　　A 、 B股

　　B 、 A股

　　C 、 H股

　　D 、 N股

　　答案：B

　　解析：A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。B股又称人民币特种股票，是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票。H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。

　　11、王某以高利率吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给一些公司企业。王某的这一行为违反了( )。

　　A 、 非法吸收公众存款罪

　　B 、 擅自设立金融机构罪

　　C 、 违法发放贷款罪

　　D 、 高利转贷罪

　　答案：A

　　解析：非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况：一种是行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款;另一种是行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。题干中，王某为主体不合法。

　　12、下列选项中，不属于商业银行市场风险限额管理的是( )。

　　A 、 客户限额

　　B 、 止损限额

　　C 、 交易限额

　　D 、 风险价值限额

　　答案：A

　　解析：商业银行实施市场风险管理的主要目的是，确保将所承担的市场风险规模控制在可以承受的合理范围内，使所承担的市场风险水平与其风险管理能力和资本实力相匹配。市场风险的管控手段包括限额管理和风险对冲。其中，常用的市场风险限额包括交易额、风险限额和止损限额。风险限额可采用风险价值限额、期权性头寸限额等。

　　13、下列选项中，符合银行业从业人员职业操守关于“协助执行，，规定的是( )。

　　A 、 按规定审核有权机关来人的证件

　　B 、 为图方便，简化协助执行程序

　　C 、 未经法定程序透露客户信息给司法人员

　　D 、 协助客户转移资产

　　答案：A

　　解析：银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务。在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。

　　14、进行夫妻财产约定，应当( )。

　　A 、 采用口头形式

　　B 、 进行公证

　　C 、 采用书面形式

　　D 、 有第三人见证

　　答案：C

　　解析：《婚姻法》第19条对约定夫妻财产制进行了规定。根据该条规定，夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。

　　15、与一般信用证相比，备用信用证的特点在于(　)。

　　A 、 开证行所承担的付款责任不同

　　B 、 开证行不同

　　C 、 受益人不同

　　D 、 开证申请人不同

　　答案：A

　　解析：备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。而在一般信用证业务中，只要受益人所提供的单据和信用证条款一致，不论申请人是否履行其义务，银行都要承担对受益人的第一付款责任。