2020年初级银行从业资格考试法律法规模考试题（六）_第3页

　　一、单选题

　　1.正确答案：A

　　参考解析：票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。再贴现是商业银行向中央银行融资的一种方式。

　　2.正确答案：D

　　参考解析：存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源，是银行的传统业务。

　　3.正确答案：D

　　参考解析：存款是存款人将资金存入银行的信用行为，可按存款期限分为活期存款和定期存款。活期存款，不规定存款期限，客户可以随时存取;定期存款，事先约定存款期限，到期支取。

　　4.正确答案：D

　　参考解析：与传统结算方式相比，保理业务的优势主要体现在融资功能。

　　5.正确答案：A

　　参考解析：国债以国家信用为后盾，通常被认为没有信用风险，而且国债的二级市场非常发达，交易方便。

　　6.正确答案：B

　　参考解析：持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)/购买价格×100%=(102.5-101+2.8)/101=4.26%。

　　7.正确答案：D

　　参考解析：银行间市场以机构投资者为市场参与者，属于大宗交易市场，且实行双边谈判成交的债券市场。

　　8.正确答案：A

　　参考解析：存放中央银行款项即商业银行的存款准备金，包括两个部分：法定和超额存款准备金。这笔资产随时可以变现，所以属于流动资产。

　　9.正确答案：C

　　参考解析：中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。

　　10.正确答案：B

　　参考解析：金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数。合约的基本种类包括远期、期货、互换和期权。金融衍生品属于一种交易量大、高风险、高收益的结构化金融工具。

　　131.正确答案：D

　　参考解析：利率互换是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。

　　12.正确答案：D

　　参考解析：支票不等同于现金;划线支票和转账支票只能转账，不能取现。

　　13.正确答案：C

　　参考解析：银行本票提示付款期限为两个月。

　　14.正确答案：A

　　参考解析：信用卡是循环信用额度，消费透支有免费期，但是取现透支无免息期，所以 BCD错误。

　　15.正确答案：B

　　参考解析：借记卡的办理不须进行资信审查。

　　16.正确答案：C

　　参考解析：代理政策性银行业务是指商业银行受政策性银行的委托对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务。

　　17.正确答案：B

　　参考解析：出租保管箱业务属于银行的代保管业务。资产托管业务包括证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金托管、券商资产管理计划资产托管、信托资产管、商业银行人民币理财产品托管、QFII 资产托管、QDII 资产托管等。

　　18.正确答案：D

　　参考解析：客户授信额度是银行确定的在一定期限内对某客户提供短期授信支持的量化控

　　制指标。

　　19.正确答案：A

　　参考解析：商业银行授信额度转换为实际授信业务存在一定的不确定性，故 A 正确，B、D错误。授信额度是银行确定的在一定期限内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标，故 C 错误。

　　20.正确答案：A

　　参考解析：理财顾问服务指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

　　二、多选题

　　1.正确答案：A|E

　　参考解析：存款是商业银行的负债业务、资金来源，属于商业银行的表内负债。两种存款业务都是存款人将资金存入银行的信用行为。都可按存款期限分为活期存款和定期存款，按客户类型分为个人存款和单位存款等。

　　2.正确答案：B|D|E

　　参考解析：信用证的主要当事人包括开证申请人、开证行、受益人。

　　3.正确答案：B|C|D|E

　　参考解析：银行(包买人)放弃票据追索权，A 错。

　　4.正确答案：B|C|D|E

　　参考解析：保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。

　　5.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：我国商业银行债券投资的对象主要包括国债、地方政府债券、金融债券、中央银行票据、资产支持证券、企业债券和公司债券等。

　　6.正确答案：B|E

　　参考解析：债券的到期收益率是可以使投资购买债券获得的未来现金的现值等于债券当前市场价格的贴现率，相当于投资者按照当前市场价格购买并且一直持有到满期时可以获得的年平均收益率，其中隐含着每期的投资收入现金流均可以按照到期收益率进行再投资。

　　7.正确答案：A|C|E

　　参考解析：实名制提供的身份证件的种类包括：1、居住在中国境内的中国公民，为居民身份证或临时居民身份证。2、居住在境内的 16 周岁以下的中国公民，为户口簿。3、军人，为军人身份证件;人民武装警察，为武装警察身份证件。4、香港、澳门同胞，为港澳同胞回乡证或者入出境通行证;台湾居民，为台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件。5、外国公民，为护照。6、法律规定的其他有效身份证件。

　　8.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：外汇交易既包括外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换买卖，故 AD 正确。外汇交易既可满足企业贸易往来的结汇、售汇需求，也可供市场参与者进行投资或投机的交易活动，故 BC 正确。根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为即期外汇交易和远期外汇交易，故 E 正确。

　　9.正确答案：A|B|C|E

　　参考解析：票据发行便利属于承诺业务的一种，不是金融衍生产品。A、B、C、E 都属于金融衍生产品且可以进行套期保值。

　　10.正确答案：A|B|C|E

　　参考解析：信用证是由银行根据申请人的要求，向受益人(收款人)开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺。

　　三、判断题

　　1.正确答案：A

　　参考解析：与纯粹以信用为基础、没有任何担保的同业拆借相比，债券回购的风险要低得多，对信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般低于拆借利率。

　　2.正确答案：A

　　参考解析：《商业银行法》第六十四条规定：“商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。”接管期限最长不得超过 2 年。

　　3.正确答案：A

　　参考解析：银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款;没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的，依法追究刑事责任：(一)未经批准设立分支机构的;(二)未经批准变更、终止的;(三)违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的;(四)违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的。

　　4.正确答案：B

　　参考解析：对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构的业务活动的，应由银监会依法取缔。

　　5.正确答案：A

　　参考解析：中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复。

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