2020年初级银行从业资格考试法律法规预测试题（八）_第2页

　　二、多 项 选 择 题

　　1、 下列属于商业银行债券投资对象的有( )。

　　A 、 金融债券

　　B 、 地方政府债券

　　C 、 资产支持证券

　　D 、 公司债券

　　E 、 国债

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 商业银行债券投资的对象与债券市场的发展密切相关。我国商业银行债券投资的对象主要包括国债、地方政府债券、中央银行票据、金融债券、资产支持证券、企业债券和公司债券等。

　　2、 按存款的支取方式不同，单位存款一般分为()。

　　A 、 单位协定存款

　　B 、 单位通知存款

　　C 、 单位活期存款

　　D 、 保证金存款

　　E 、 单位定期存款

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 按存款的支取方式不同，单位存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款和保证金存款等。

　　3、 投资者为了保证本金安全，下列可以投资的理财产品有( )。

　　A 、 非保本浮动收益理财产品

　　B 、 保本浮动收益理财产品

　　C 、 最低收益理财产品

　　D 、 固定收益理财产品

　　E 、 保证收益理财产品

　　答案： B,C,D,E

　　解析： 非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全，也不承诺收益水平的理财计划类型。故选项A错误。

　　4、 银行业从业人员对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为进行监督，可以采取的方式有( )。

　　A 、 向行业自律组织报告

　　B 、 用电子邮件向全行所有员工披露

　　C 、 提示

　　D 、 制止

　　E 、 向所在机构报告

　　答案： A,C,D,E

　　解析： 银行业从业人员与同事应互相监督，对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。

　　5、从支出角度来看，国内生产总值(GDP)的构成包括( )。

　　A 、 进口

　　B 、 消费

　　C 、 出口

　　D 、 净出口

　　E 、 投资

　　答案： B,D,E

　　解析：从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。其中，消费包括私人消费和政府消费两部分;投资也称资本形成，包括固定资本形成(其中含房地产和非房地产投资)和存货增加两部分;净出口是出口额减去进口额形成的差额。

　　6、 根据银监会2007年发布的《商业银行合规风险管理指引》的规定，商业银行董事会应负责()。

　　A 、 授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督

　　B 、 任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性

　　C 、 对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决

　　D 、 审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

　　E 、 识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划

　　答案： A,C,D

　　解析： 《商业银行合规风险管理指引》第十条规定，董事会应对商业银行经营活动的合规性负最终责任，履行以下合规管理职责：(1)审}义批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施。(2)审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决。(3)授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督。(4)商业银行章程规定的其他合规管理职责。

　　7、 一般而言，银行业从业人员可以兼职的机构有()。

　　A 、 学术团体

　　B 、 银行业协会

　　C 、 慈善基金会

　　D 、 借款企业

　　E 、 外资企业

　　答案： A,B,C

　　解析： 一般而言，银行业从业人员在本机构内部兼任职务，或在非营利性组织，如银行业协会、慈善基金会，或学术团体，如金融学会、法学会中兼任职务并不取得报酬的情况下的兼职是允许的。

　　8、影响汇率变动的因素主要有()。

　　A 、 一国经济实力

　　B 、 国际收支

　　C 、 利率水平

　　D 、 通货膨胀

　　E 、 政府干预

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：汇率变动的影响因素包括：(一)国际收支;(二)利率水平;(三)通货膨胀因素;(四)政府干预;(五)一国经济实力;(六)其他因素：一些非经济因素、非市场因素的变化往往也会波及外汇市场。

　　9、 下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的有( )。

　　A 、 力推收益较高的理财产品而不提风险

　　B 、 在营销理财业务时主要从收益角度提示客户

　　C 、 提示理财产品中对客户不利的方面

　　D 、 提供虚假的收益计算方式

　　E 、 在营销理财业务时提示免责条款

　　答案： C,E

　　解析： 从业人员在向客户进行营销活动之时，应该坚持以下做法：①应从有利和不利两个方面向客户作出全面的产品介绍;②对产品涉及的主要风险尤其是该产品特有的风险进行特别提示;③提醒客户留意合约中的免责条款;④在客户提出问题之时，应本着诚实信用的原则解答，不应为完成销售任务，对产品存在的风险视而不见，或者刻意隐瞒。

　　10、 下列表述中，属于商业银行非保本浮动收益型理财产品特点的有( )。

　　A 、 商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向理财产品投资者支付收益

　　B 、 商业银行不保证理财产品投资者本金安全，也不承诺收益水平

　　C 、 商业银行因负责运作理财产品资产而收取一定的管理费，但对投资者资产的盈亏不承担连带责任

　　D 、 是最符合理财业务本质特征的一类理财产品

　　E 、 是目前商业银行理财产品的主体

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全，也不承诺收益水平的理财计划类型。在此类理财产品中，商业银行因负责运作资产而收取管理费用，但对投资者资产的盈亏不承担连带责任。非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。

　　三、判断题

　　1、借款人将债务全部或部分转让给第三方的，无须取得商业银行的同意。 ()

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 错

　　解析：《人民共和国贷款通则》第十九条第五款规定，将债务全部或部分转让给第三人的，应当取得贷款人的同意。

　　2、 银行资本是承担风险和吸收损失的第一资金来源，因此，银行一旦遭受损失，首先消耗的是银行的资本金。 ()

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 对

　　解析： 资本金承担着吸收损失的第一资金来源。商业银行一旦破产，首先消耗的是银行的资本金。

　　3、 金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融机构工作人员购买伪造的货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为。 ()

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 对

　　解析： 金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为。

　　4、根据《人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户身份资料及交易信息5年以上。( )

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 错

　　解析：金融机构要按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存5年。

　　5、 金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场优化资源配置的功能。( )

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 错

　　解析： 金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场分散风险的功能。

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