2020年初级银行从业资格考试法律法规模拟考题（五）_第2页

　　16、下列银行业从业人员的行为中，合法合规的是( )。

　　A 、 明知所经办业务是为了逃避监管规定，但仍默许或者提供协助

　　B 、 以暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的建议

　　C 、 在销售或购买商品和服务时，明示可以给对方折扣，但将折扣如实入账

　　D 、 出于私情向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议

　　答案： C

　　解析：银行开展金融创新活动，应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定，不能以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。

　　17、下列不属于商业银行咨询顾问业务的是( )。

　　A 、 企业信用评级

　　B 、 投资理财顾问

　　C 、 财务顾问服务

　　D 、 企业咨询服务

　　答案： A

　　解析：商业银行咨询顾问业务包括咨询服务和财务顾问服务。财务顾问服务包括财务融资顾问、财务制度顾问、财务重组顾问、投资理财顾问和收购兼并顾问。

　　18、选择性货币政策工具不包括( )。

　　A 、 公开市场业务

　　B 、 消费者信用控制

　　C 、 不动产信用控制

　　D 、 证券市场信用控制

　　答案： A

　　解析：一般性货币政策工具主要包括法定存款准备金政策、再贴现及公开市场业务，即中央银行的“三大传统法宝”。

　　19、在公司的组织机构中，负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合法性进行监督的机构是( )。

　　A 、 监事会

　　B 、 股东大会

　　C 、 董事会

　　D 、 董事会主席

　　答案： A

　　解析：监事会是公司的法定监督机构，负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合法性及是否损害公司利益进行监督。

　　20、商业银行良好的公司治理内容不包括( )。

　　A 、 快速的发展速度

　　B 、 清晰的职责边界

　　C 、 健全的组织架构

　　D 、 有效的风险管理与内部控制

　　答案： A

　　解析：良好银行公司治理应包括以下主要内容，即健全的组织架构、清晰的职责边界、科学的发展战略、良好的价值准则与社会责任、有效的风险管理与内部控制、合理的激励约束机制、完善的信息披露制度。

　　二 、 多 项 选 择 题

　　1、合同的书面形式包括( )。

　　A 、 信件

　　B 、 电子邮件

　　C 、 合同书

　　D 、 电子数据交换

　　E 、 电报

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：书面形式是指合同书、信件和数据电文(包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件)等可以有形地表现所载内容的形式。

　　2、影响利率变动的直接因素主要有( )。

　　A 、 通货膨胀

　　B 、 货币政策

　　C 、 产品数量

　　D 、 财政政策

　　E 、 外汇倾销

　　答案： B,D

　　解析：一国的货币政策、财政政策、汇率政策对利率变动的影响最为直接与明显。

　　3、合同的内容由当事人约定，一般包括以下条款内容( )。

　　A 、 违约责任

　　B 、 当事人的名称或者姓名和住所

　　C 、 履行期限、地点和方式

　　D 、 解决争议的方法

　　E 、 标的、数量、质量、价款或者报酬

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：合同的内容由当事人约定，一般包括以下条款：当事人的名称或者姓名和住所;标的;数量;质量;价款或者报酬;履行期限、地点和方式;违约责任;解决争议的方法。当事人可以参照各类合同的示范文本订立合同。

　　4、激励约束机制是公司治理的重要内容，其内容主要包括( )。

　　A 、 董事和监事履职评价

　　B 、 薪酬机制

　　C 、 期权机制

　　D 、 股权激励

　　E 、 辞退机制

　　答案： A,B

　　解析：激励约束机制是公司治理的重要内容，商业银行应充分发挥激励约束机制在公司治理和风险管控中的向导作用，促进银行业稳健经营和可持续发展。激励约束机制的内容主要包括董事和监事履职评价、薪酬机制。

　　5、下列属于银行的规模指标的有( )。

　　A 、 定活比

　　B 、 生息资产占比

　　C 、 资产规模

　　D 、 存贷款规模

　　E 、 市值

　　答案： C,D,E

　　解析：银行业的规模效益体现在资产规模、市场份额、存贷款规模、客户规模以及收入等方面，市值是衡量银行规模的综合性指标。定活比、生息资产占比属于银行的结构指标：

　　6、下列关于质押的说法中，正确的有( )。

　　A 、 债务人以自己的财产出质，质权人放弃该质权的，其他担保人在质权人丧失优先受偿权益的范围内免除担保责任

　　B 、 出质人负有妥善保管质押财产的义务，因保管不善致使质保财产损失、灭失的，应当承担赔偿责任

　　C 、 以应收账款出质的，质权自信贷征信机构办理出质登记时设立

　　D 、 质权自出质人交付质押财产时设立，质押合同自质权设立时生效

　　E 、 除合同另有约定外，质权人有权收取质押财产的孳息，该孳息应当先充抵收取孳息的费用

　　答案： A,C,E

　　解析：债务人以自己的财产出质，质权人放弃该质权的，其他担保人在质权人丧失优先受偿权益的范围内免除担保责任，但其他担保人承诺仍然提供担保的除外。以应收账款出质的，当事人应当订立书面合同，质权自信贷征信机构办理出质登记时设立。质权人有权收取质押财产的孳息，但合同另有约定的除外;这里的孳息应当先充抵收取孳息的费用。故A、C、E项说法均正确。质权人因保管不善致使质押财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任。质押财产的交付是质权设立的前提条件，而不是质押合同生效的前提条件。故B、D项说法错误。

　　7、法人成立必须具备的条件有( )。

　　A 、 能够独立承担民事责任

　　B 、 有必要的财产和经费

　　C 、 以盈利为目的

　　D 、 依法成立

　　E 、 有自己的名称、组织机构和场所

　　答案： A,B,D,E

　　解析：法人的成立必须具备以下条件：(1)依法成立。(2)有必要的财产和经费。(3)有自己的名称、组织机构和场所。(4)能够独立承担民事责任。

　　8、下列选项中，不属于中国银行业监督管理委员会处罚措施的有( )。

　　A 、 取消董事、高级管理人员任职资格

　　B 、 吊销营业执照

　　C 、 禁止从事银行业工作

　　D 、 罚款

　　E 、 剥夺政治权利

　　答案： B,E

　　解析：工商行政管理机关有权吊销营业执照。剥夺政治权利属于刑罚，中国银行业监督管理委员会无权采用。

　　9、下列选项中，属于商业银行非保本浮动收益型理财产品特点的有( )。

　　A 、 商业银行不保证理财产品投资者本金安全，也不承诺收益水平

　　B 、 是目前商业银行理财产品的主体

　　C 、 商业银行因负责运作理财产品资产而收取一定的管理费，但对投资者资产的盈亏不承担连带责任

　　D 、 是最符合理财业务本质特征的一类产品

　　E 、 商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向理财产品投资者支付收益

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型。在此类理财产品中，商业银行因负责运作资产而收取管理费用，但对投资者资产的盈亏不承担连带责任。非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。

　　10、银行业从业人员的从业准则包括( )。

　　A 、 守法合规

　　B 、 勤勉尽职

　　C 、 诚实信用

　　D 、 专业胜任

　　E 、 保守商业秘密与客户隐私

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：银行业从业人员的从业准则包括诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争。

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