2020年初级银行从业资格证法律法规提升试题（十二）

　　一 、 单 项 选 择 题

　　1、销售人员在为客户办理理财产品认购手续前，应当遵守中国银行业监督管理委员会《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，下列操作不符合该规定的是( )。

　　A 、 向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等

　　B 、 确认客户抄录了风险确认语句，如果没有抄写，及时替客户填写

　　C 、 有效识别客户身份

　　D 、 了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求

　　答案： B

　　解析：销售人员在为客户办理理财产品认购手续前，应当遵守《商业银行理财产品销售管理办法》规定，特别注意以下事项：(1)有效识别客户身份。(2)向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等。(3)了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求。(4)提醒客户阅读销售文件，特别是风险揭示书和权益须知。(5)确认客户抄录了风险确认语句：

　　2、下列关于货币职能的说法中，错误的是( )。

　　A 、 执行流通手段的货币必须是现实的货币

　　B 、 货币执行价值尺度手段时，可以是观念形态的货币

　　C 、 “一手交钱，一手交货”体现的是货币发挥支付手段的职能

　　D 、 货币退出流通而处于静止状态被当做独立的价值形态和社会财富被保存起来，是执行其贮藏手段职能

　　答案： C

　　解析：货币在实现价值的单方面转移时就执行支付手段的职能，如发放工资。C项中表述的是在商品交换中，把货币当做交换的媒介实现商品的价值，是货币在执行流通手段职能。

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　　3、根据中国银行业监督管理委员会《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以( )业务为主。

　　A 、 经营租赁

　　B 、 商品租赁

　　C 、 融资租赁

　　D 、 转租赁

　　答案： C

　　解析：在我国，金融租赁公司特指由中国银行业监督管理委员会批准设立的、以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。

　　4、( )是犯罪的法律特征。

　　A 、 刑事违法性

　　B 、 财产损失性

　　C 、 人身伤害性

　　D 、 社会危害性

　　答案： A

　　解析：犯罪具有社会危害性和刑事违法性两个特征。社会危害性是犯罪的基本特征，刑事违法性是犯罪的法律特征。

　　5、《人民共和国物劝法》确立的两类质押是( )。

　　A 、 动产质押和权利质押

　　B 、 权利质押和义务质押

　　C 、 动产质押和不动产质押

　　D 、 财产质拥和票据质押

　　答案： A

　　解析：《人民共和国物权法》确立了两类质押，一是动产质押;二是权利质押。

　　6、在发放银团贷款过程中，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行被称为( )。

　　A 、 银团代理行

　　B 、 银团牵头行

　　C 、 银团管理行

　　D 、 银团参加行

　　答案： B

　　解析：银团牵头行是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。

　　7、根据《人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息至少( )以上。

　　A 、 7年

　　B 、 3年

　　C 、 5年

　　D 、 1年

　　答案： C

　　解析：根据《人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息5年以上，并且在反洗钱主管机关依法进行反洗钱调查时必须提供必要的协助，这也包括提供相关的客户信息及交易信息。

　　8、银行在票据未到期时将票据买进的行为被称为( )。

　　A 、 票据贴现

　　B 、 票据承兑

　　C 、 票据结算

　　D 、 票据交换

　　答案： A

　　解析：票据贴现是指未到期票据的买卖行为，持有未到期票据的人通过卖出票据得到现款。

　　9、我国有权对银行业金融机构的董事和高级管理人员任职资格实行管理的机构是( )。

　　A 、 中国银行业监督管理委员会

　　B 、 全国人民代表大会

　　C 、 全国人民代表大会常务委员会

　　D 、 中国人民银行

　　答案： A

　　解析：对银行业金融机构的董事和高级管理人员，中国银行业监督管理委员会应当实行任职资格管理。

　　10、当中国银行业监督管理委员会发现可能引发系统性银行业风险、严重影响社会稳定的突发事件的，中国银行业监督管理委员会应对措施中错误的是( )。

　　A 、 立即向中国银行业监督管理委员会负责人报告

　　B 、 中国银行业监督管理委员会负责人认为需要向国务院报告的，应当立即向国务院报告

　　C 、 中国银行业监督管理委员会向国务院报告的同时还应告知中国人民银行、国务院财政部门等

　　D 、 中国银行业监督管理委员会可根据经验自行处理

　　答案： D

　　解析：中国银行业监督管理委员会应当建立发现、报告岗位责任制度。发现可能引起系统性银行业风险、严重影响社会稳定的突发事件的，中国银行业监督管理委员会应当立即向中国银行业监督管理委员会负责人报告，中国银行业监督管理委员会负责人认为需要向国务院报告的，应当立即向国务院报告，同时还应告知中国人民银行、国务院财政部门等。

　　11、中国银行业监督管理委员会对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起( )予以回复。

　　A 、 5日内

　　B 、 20日内

　　C 、 10日内

　　D 、 30日内

　　答案： D

　　解析：中国银行业监督管理委员会应当对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，依法制定现场检查程序，规范现场检查行为。中国银行业监督管理委员会对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起30日内予以回复。

　　12、背书人甲将一张100万元的汇票分别背书转让给乙和丙各50万元。这种做法的后果是( )。

　　A 、 背书转让给丙50万元无效，转让给乙50万元有效

　　B 、 背书有效

　　C 、 背书转让给丙50万元有效，转让给乙50万元无效

　　D 、 背书无效

　　答案： D

　　解析：根据规定，将汇票金额的一部分或者将汇票金额分别转让给2人以上的背书无效。

　　13、婚姻法中规定的，夫妻双方可以通过协商对婚前、婚后取得的财产归属、处分达成协议，即契约财产制度，这是( )原则在婚

　　姻法中的贯彻和体现。

　　A 、 自愿

　　B 、 意思自治

　　C 、 夫妻AA制

　　D 、 公平自愿

　　答案： B

　　解析：约定夫妻财产制是指夫妻双方通过协商对婚前、婚后取得的财产归属、处分以及在婚姻关系解除后的财产分割达成协议，并优先于法定夫妻财产制适用的夫妻财产制度，又称为契约财产制度，是意思自治原则在婚姻法中的贯彻和体现。

　　14、权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利称为( )。

　　A 、 物权

　　B 、 所有权

　　C 、 占有权

　　D 、 处置权

　　答案： A

　　解析：物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，包括所有权、用益物权和担保物权。

　　15、总行、分行和支行设立若干履行指定职责的职能部门，行使相应的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权，这样的组织架构属于( )。

　　A 、 矩阵型组织架构

　　B 、 以业务线管理为主的事业部制组织架构

　　C 、 多法人制组织架构

　　D 、 以区域管理为主的总分行型组织架构

　　答案： D

　　解析：按照内部管理模式划分，商业银行组织架构分为以区域管理为主的总分行型组织架构、以业务线管理为主的事业部制组织架构、矩阵型组织架构。其中，总行、分行和支行设立若干履行指定职责的职能部门，行使相应的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权是以区域管理为主的总分行型组织架构的主要特点。

　　16、单笔金额超过项目总投资( )或超过( )万元人民币的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。

　　A 、 3%;300

　　B 、 10%;500

　　C 、 5%;500

　　D 、 5%;300

　　答案： C

　　解析：单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。

　　17、( )是监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。

　　A 、 银行监管

　　B 、 银行监督

　　C 、 银行管理

　　D 、 银行监查

　　答案： C

　　解析：银行监管包含了银行监督和银行管理双重属性。其中，银行管理是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。

　　18、客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是( )。

　　A 、 协定存款

　　B 、 活期存款

　　C 、 通知存款

　　D 、 定期存款

　　答案： C

　　解析：个人通知存款是指开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额：目前，银行提供一天、七天通知储蓄存款两个品种，一般5万元起存。

　　19、某商业银行通过分析客户的财务状况和客户需求，为客户制定财务管理目标和计划，并帮助客户选择金融产品以实现客户理财目标。该商业银行对客户的这一系列服务是商业银行的( )。

　　A 、 贷款业务

　　B 、 财务顾问业务

　　C 、 投资咨询业务

　　D 、 理财业务

　　答案： D

　　解析：商业银行理财业务是指商业银行通过分析客户自身财务状况、了解和发掘客户需求，为客户制定财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务。

　　20、按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是( )。

　　A 、 未到期的已承兑票据

　　B 、 未到期的未承兑票据

　　C 、 已到期的已承兑票据

　　D 、 已到期的未承兑票据

　　答案： A

　　解析：商业汇票承兑后，持票企业可以背书转让，也可以向银行申请贴现。贴现是指商业票据的持票人将其持有的未到期商业票据转让给银行，银行扣除贴息后将余款支付给持票人。