2020年初级银行从业资格考试法律法规模拟试题及答案（十二）_第2页

　　二、多项选择题

　　1、小王是某商业银行客户经理，他应该接受( )监督。

　　A 、 社会公众

　　B 、 国家外汇管理部门

　　C 、 中国银行业监督管理委员会派驻当地的分支机构

　　D 、 其所在地区的银行业协会

　　E 、 所在商业银行

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：银行业从业人员应当接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。监管机构既包括中国银行业监督管理委员会，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。

　　2、根据《银行业从业人员职业操守》相关规定，下列行为中属于利益输送的有( )。

　　A 、 利用本职为亲人牟取利益

　　B 、 兼职影响本职工作

　　C 、 利用兼职为本人牟取利益

　　D 、 利用兼职为本职机构牟取利益

　　E 、 兼职不获取报酬

　　答案： C,D

　　解析：利益输送是指利用本职为本人或兼职单位谋利，或者利用兼职为本人或本职单位谋利。

　　3、目前国际上主要的信用卡组织有( )。

　　A 、 维萨国际组织(VISA International)

　　B 、 大莱信用卡有限公司(Diners Club)

　　C 、 美国运通国际股份有限公司(America Express)

　　D 、 万事达卡国际组织(MasterCard International)

　　E 、 中国银联(China UnionPay)

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：目前，国际上主要信用卡组织包括中国银联(China UnionPay)、维萨国际组织(VISA International)、万事达卡国际组织(Master-Card International)以及美国运通国际股份有限公司(America Express)、大莱信用卡有限公司(Din-er$Club)和JCB日本国际信用卡公司。

　　4、按照我国的贷款五级分类法，贷款可以分为( )。

　　A 、 正常

　　B 、 关注

　　C 、 次级

　　D 、 可疑

　　E 、 损失

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：我国2002年开始全面实施“贷款五级分类法”，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中前两类称为正常或优良贷款，后三类称为不良贷款。

　　5、下列属于非银行金融机构的有( )。

　　A 、 金融租赁公司

　　B 、 村镇银行

　　C 、 信托投资公司

　　D 、 汽车金融公司

　　E 、 货币经纪公司

　　答案： A,C,D,E

　　解析：非银行金融机构包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托投资公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司等。村镇银行属于区域性商业银行。

　　6、在商业银行资产负债管理的内容中，资产负债计划管理主要包括( )。

　　A 、 负债成本计划

　　B 、 利润计划

　　C 、 资产负债总量计划

　　D 、 资产负债结构计划

　　E 、 资产收益计划

　　答案： C,D

　　解析：资产负债计划是资产负债管理的重要手段，主要包括资产负债总量计划和结构计划。通常，商业银行主要根据全行资本总量和资本充足率水平来确定资产负债总量计划。资产负债结构计划主要包括资本计划、信贷计划、投资计划、同业及金融机构往来融资计划、存款计划及资产负债期限控制计划等。

　　7、根据中国人民银行2005年发布的《全国银行间债券市场金融债券发行管理办法》的规定，商业银行发行金融债券应具备的条件有( )。

　　A 、 风险监管指标符合监管机构的有关规定

　　B 、 最近两年连续盈利

　　C 、 贷款损失准备计提充足

　　D 、 最近三年没有重大违法、违规行为

　　E 、 具有良好的公司治理机制

　　答案： A,C,D,E

　　解析：商业银行发行金融债券应具备以下条件：(1)具有良好的公司治理机制。(2)核心资本充足率不低于4%。(3)最近三年连续盈利。(4)贷款损失准备计提充足。(5)风险监管指标符合监管机构的有关规定。(6)最近三年没有重大违法、违规行为。(7)中国人民银行要求的其他条件。

　　8、下列关于我国利率市场化进程的说法中，正确的有( )。

　　A 、 1996年，中国人民银行取消了拆借利率管制

　　B 、 2006年4月，银行间市场利率市场化

　　C 、 2003年11月，小额外币存款利率下限放开

　　D 、 2004年11月，1年期以上的小额外币存款利率全部放开

　　E 、 2013年7月，全面放开金融机构贷款利率管制

　　答案： A,C,D,E

　　解析：2008年4月，银行间市场利率市场化，故B选项说法错误，其他选项说法均正确。

　　9、商业银行常用的市场风险限额种类有( )。

　　A 、 交易限额

　　B 、 风险限额

　　C 、 止损限额

　　D 、 规模限额

　　E 、 贷款限额

　　答案： A,B,C

　　解析：商业银行常用的市场风险限额包括交易限额、风险限额和止损限额。

　　10、商业银行资产负债管理的策略主要有( )。

　　A 、 保证资本流动性充足

　　B 、 表内资产负债匹配

　　C 、 表外工具规避表内风险

　　D 、 利用证券化剥离表内风险

　　E 、 银行存款准备金

　　答案： B,C,D

　　解析：B、C、D项均属于商业银行资产负债管理的策略，其中，表内资产负债匹配是资产负债综合管理的核心策略;利用表外工具规避表内风险是对表内资产负债综合管理的重要补充;利用证券化剥离表内风险是协调表内与表外、优化资源跨期配置的资产负债管理工具。

　　三、判断题

　　1、中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，但形成银行非利息收入的业务。( )

　　答案： 对

　　解析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。

　　2、在最高额抵押权设立以前就已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。( )

　　答案： 对

　　解析：《人民共和国物权法》第二百零三;条规定：最高额抵押权设立前已经存在的债权，经;当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。

　　3、商业银行在我国境内在任何情形下不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向其他金融机构和企业投

　　资。( )

　　答案： 错

　　解析：商业银行在人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。

　　4、商业银行利用衍生工具来规避表内风险，是对表内资产负债综合管理的重要补充。( )

　　答案： 对

　　解析：商业银行利用衍生金融工具为主的表外工具来规避表内风险，是对表内资产负债综合管理的重要补充。

　　5、居民个人可以办理基本存款账户。( )

　　答案： 错

　　解析：基本存款账户是存款人的主办账户，企业、事业单位等可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。

银行从业资格考试《初级银行从业》在线题库	抢先试用
初级银行从业资格考试《法律法规》在线题库	抢先试用
初级银行从业资格考试《个人理财》在线题库	抢先试用

　　自学没有自制力?找不到备考资料?进入考试网焚题库,免费刷题、阅读干货笔记、任性下资料>>