2020年初级银行从业资格证法律法规备考习题（五）_第2页

　　二 、 多 项 选 择 题

　　1、 票据权利继受取得的方式有(　　)。

　　A 、 背书

　　B 、 税收

　　C 、 继承

　　D 、 赠与

　　E 、 公司合并

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 从票据权利的取得方式看，分为原始取得和继受取得。其中，继受取得是指持票人从有正当处分权的人那里依背书转让或者交付程序而取得票据的，为继受取得。如因背书而取得，因税收、继承、赠与而取得，因公司合并而取得等。故本题选ABCDE。

　　2、 与1988年《巴塞尔资本协议》相比，2004年《巴塞尔新资本协议》的主要创新有(　　)。

　　A 、 修改资本充足率数量上要求

　　B 、 提出市场约束的规定，要求银行披露信息

　　C 、 在资本充足率公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求

　　D 、 引入了计量信用风险的内部评级法

　　E 、 提出监管部门监督检查的规定

　　答案： C,D

　　解析： 协议在资本充足率中进行了两大创新：一是在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求，二是引入了计量信用风险的内部评级法。

　　3、 下列机构中，依法履行反洗钱监管职责的有(　　)。

　　A 、 中国证券监督管理委员会

　　B 、 中国人民银行

　　C 、 中国银行业监督管理委员会

　　D 、 中国银行业协会

　　E 、 中国保险监督管理委员会

　　答案： A,B,C,E

　　解析： 《金融机构反洗钱规定》规定，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。

　　4、 根据银行业从业人员职业操守中“电子设备使用”的有关规定，银行业从业人员(　　)。

　　A 、 不得实施其他有害于本机构电子信息技术设备的行为

　　B 、 可自行在本机构电子设备上安装安全防护系统

　　C 、 不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页

　　D 、 不得下载、安装未经安全检测的软件

　　E 、 不得在本机构电子设备上安装盗版软件

　　答案： A,C,D,E

　　解析： 银行从业人员不可自行在本机构电子设备上安装安全防护系统。

　　5、 金融机构的以下行为违反了我国反洗钱规定的有(　　)。

　　A 、 按照规定建立反洗钱内部控制制度

　　B 、 泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私

　　C 、 发现涉嫌犯罪的，及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告

　　D 、 擅自进行检查，调查或者采取临时冻结措施

　　E 、 拒绝提供调查材料或故意提供虚假材料的

　　答案： B,D,E

　　解析： 建立反洗钱内部控制制度是《反洗钱法》中对金融机构反洗钱义务的规定之一，A、C选项的行为符合这一规定。故选BDE。

　　6、我国的公司形式主要有(　　)。

　　A 、 股份有限公司

　　B 、 有限责任公司

　　C 、 两合公司

　　D 、 人合公司

　　E 、 资合公司

　　答案： A,B

　　解析：我国《公司法》主要以股东承担的范围和形式、股东人数的多少将公司分为有限责任公司和股份有限公司两类。

　　7、 金融衍生品是一种在基础性金融资产或指数基础上衍生出来的金融合约，其合约的基本种类主要有(　　)。

　　A 、 即期

　　B 、 期货

　　C 、 互换

　　D 、 远期

　　E 、 期权

　　答案： B,C,D,E

　　解析： 金融衍生产品是指以货币、债券、股票等传统金融产品为基础，以杠杆性的信用交易为特征的金融产品。①根据产品形态，可以分为远期货、期权和互换四大类。②根据原生资产大致可以分为四类，即股票、利率、汇率和商品。③根据交易方法，可分为场内交易和场外交易。

　　8、 我国宏观经济发展的总体目标包括(　　)。

　　A 、 经济增长

　　B 、 充分就业

　　C 、 物价稳定

　　D 、 国际收支平衡

　　E 、 区域协调发展

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定、国际收支平衡。

　　9、 理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。按照客户获得收益方式的不同，商业银行经营的理财计划包括(　　)。

　　A 、 保证收益理财计划

　　B 、 储备存款产品

　　C 、 保本浮动收益理财计划

　　D 、 结构性存款产品

　　E 、 非保本浮动收益理财计划

　　答案： A,C,E

　　解析： 按照客户获得收益方式的不同，商业银行经营的理财计划包括保证收益理财计划、保本浮动收益理财计划、非保本浮动收益理财计划三种。储备存款产品和结构性存款产品是属于理财计划的产品组合。故选ACE。

　　10、 下列财政政策措施实施正确的有(　　)。

　　A 、 经济高涨时，采取紧缩性财政政策，减少政府开支，提高税率

　　B 、 经济高涨时，采取扩张性财政政策，减少政府开支，提高税率

　　C 、 经济萧条时，采取紧缩性财政政策，减少政府开支，提高税率

　　D 、 经济高涨时，采取扩张性财政政策，增加政府开支，降低税率

　　E 、 经济萧条时，采取扩张性财政政策，扩大政府开支，降低税率

　　答案： A,E

　　解析： 在经济高涨时使用紧缩性财政政策，在经济萧条时采用扩张性财政政策。①扩张性财政政策是指通过财政分配活动来增加和刺激社会的总需求。主要措施有：增加国债、降低税率、提高政府购买和转移支付。②紧缩性财政政策是指通过财政分配活动来减少和抑制总需求。主要措施有：减少国债、提高税率、减少政府购买和转移支付。所以A、E选项正确。

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