2020年初级银行从业资格证法律法规备考习题（三）_第2页

　　二 、 多 项 选 择 题

　　1、 银行业从业人员与同业人员接触时，(　　)。

　　A 、 不得泄露本机构尚未公开的新产品研发信息

　　B 、 不得侵害同业人员所在机构的知识产权

　　C 、 不得索要同业人员所在机构已正式发布的年度报告文本

　　D 、 不得提供本机构已正式发布的年度报告文本

　　E 、 不得泄露本机构客户信息

　　答案： A,B,E

　　解析： “商业保密与知识产权保护”原则要求：银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密;不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业机密;不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术。

　　2、 下列选项中属于个人消费贷款的有(　　)。

　　A 、 个人汽车贷款

　　B 、 个人耐用消费品贷款

　　C 、 助学贷款

　　D 、 个人住房按揭贷款

　　E 、 个人住房装修贷款

　　答案： A,B,C,E

　　解析： 个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等。个人住房按揭贷款属于个人住房贷款。

　　3、 按期限的长短划分，金融工具可分为(　　)。

　　A 、 间接融资工具

　　B 、 短期金融工具

　　C 、 混合金融工具

　　D 、 长期金融工具

　　E 、 直接融资工具

　　答案： B,D

　　解析： 按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具。短期金融工具的期限一般在1年以下(舍1年)，如商业票据、短期国库券、行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等。长期金融工具的期限一般在1年以上，如股票、企业债券、长期国债等。

　　4、 存款人可以开立专用存款账户的特定用途资金包括(　　)。

　　A 、 单位银行卡备用金

　　B 、 基本建设资金

　　C 、 住房基金

　　D 、 期货交易保证金

　　E 、 社会保障基金

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 专用存款账户的特定用途资金包括：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。

　　5、 银行业从业人员在了解客户时必须遵循的规则是(　　)。

　　A 、 不得为客户开立匿名账户或假名账户

　　B 、 客户由他人代理办理业务时，银行应当对被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对和登记，对代理人则免除此手续

　　C 、 不得为身份不明的客户提供服务或与其交易

　　D 、 保证客户所购买产品的收益率

　　E 、 银行在与客户建立业务关系时，应当要求客户出示真实有效的身份证明并进行核对登记

　　答案： A,C,E

　　解析： 银行业从业人员职业操守“了解客户”要求从业人员在客户由他人代理办理业务时，银行应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。不得为客户开立匿名账户或假名账户，不得为身份不明的客户提供服务或与其交易。商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。

　　6、 下列贷款属于固定资产贷款的有(　　)。

　　A 、 技术改造贷款

　　B 、 科技开发贷款

　　C 、 商业网点贷款

　　D 、 基本建设贷款

　　E 、 法人账户透支

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 固定资产贷款按照用途划分为基本建设贷款、技术改造贷款、科技开发贷款、商业网点贷款四类。7、 以下属于银行业从业人员的是(　　)。

　　A 、 金融资产管理公司的工作人员

　　B 、 保险资产管理公司劳务派遣到银行的工作人员

　　C 、 会计师事务所委派到银行的工作人员

　　D 、 人力资源公司劳务派遣到银行的工作人员

　　E 、 证券公司劳务派遣到银行的工作人员

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。银行业金融机构是指《银行业监督管理办法》第2条所规定的银行业金融机构。与银行业金融机构没有直接的劳动合同关系，受有关机构派遣到银行业机构的工作人员与外包公司委派到银行业金融机构中的工作人员也应属银行业从业人员的范畴。故选ABCDE。

　　8、 根据同业竞争行为的规定，银行业从业人员应做到(　　)。

　　A 、 坚持公平、有序竞争原则

　　B 、 不得恶意抢夺客户

　　C 、 不得以不正当手段承揽业务

　　D 、 不得虚假陈述

　　E 、 不得使用内幕交易、关联交易等手段

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 同业竞争行为规定：①坚持公平、有序竞争原则;②不得恶意抢夺客户;③不得以不正当手段承揽业务;④不得以非正常价格开展业务或恶意串通制定垄断价格;⑤不得虚假陈述;⑥不得使用内幕交易、关联交易等手段。

　　9、 商业银行办理企业基本存款账户时对存款客户的规定包括(　　)。

　　A 、 同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户

　　B 、 可以由存款客户自主选择开户银行

　　C 、 企业可以在多家银行开立多个基本账户

　　D 、 可以在此账户办理现金收付

　　E 、 可以在此账户办理日常结算

　　答案： A,B,D,E

　　解析： 基本账户存款人是主办账户，企业、事业单位等可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。

　　10、 目前我国银行信贷管理一般实行(　　)相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。

　　A 、 审贷分离

　　B 、 统一授信管理

　　C 、 贷款管理责任制

　　D 、 分级审批

　　E 、 集中授权管理

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。

　　三 、 判 断 题

　　1、 会计资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。(　　)

　　答案： B

　　解析： 会计资本是指银行资产负债中资产减去负债的余额，即所有者权益。

　　2、 个人通知存款的起存金额一般为2万元。(　　)

　　答案： B

　　解析： 个人通知存款的特点是：开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。其起存金额一般为5万元。

　　3、 外汇储蓄账户可以用外汇存取，也可以进行转账。(　　)

　　答案： B

　　解析： 外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。外汇结算账户可以用于转账、汇款等资金清算支付。

　　4、 行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪处罚。(　　)

　　答案： B

　　解析： 行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。

　　5、 当债权债务同归于一个人时，合同的权利义务终止。(　　)

　　答案： A

　　解析： 根据《合同法》第91条的规定，当债权债务同归于一个人时，合同的权利义务终止。

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