2020年初级银行从业资格考试法律法规高频考题（十五）_第2页

　　二 、 多 项 选 择 题

　　1、银行业从业人员在办理业务时须遵循的规则有(　) 。

　　A 、 客户由他人代理办理业务的，应该对代理人和被代理人的身份证或者其他身份证明文件进行核对并登记

　　B 、 不得为客户开立匿名账户或者假名账户

　　C 、 对客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记

　　D 、 不得为同一客户开立多个储蓄存款账户

　　E 、 不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易

　　答案： A,B,C,E

　　解析：从业人员在办理业务时须遵循以下规则：①银行在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记;②客户由他人代理办理业务的，银行应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记;③银行不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。

　　2、我国商业银行不得在境内进行的业务有(　)。

　　A 、 代售基金

　　B 、 黄金交易

　　C 、 证券经营

　　D 、 外汇买卖

　　E 、 信托投资

　　答案： C,E

　　解析：商业银行在人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。

　　3、按照贷款品种划分，个人贷款主要分为(　)。

　　A 、 个人投资贷款

　　B 、 个人住房贷款

　　C 、 个人信用卡透支

　　D 、 个人经营贷款

　　E 、 个人消费贷款

　　答案： B,C,D,E

　　解析：个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。虽然部分个人贷款也用于生产经营，但绝大多数个人贷款主要用于消费。个人贷款主要分为四大类：①个人住房贷款;②个人消费贷款;③个人经营贷款;④个人信用卡透支。

　　4、银行代理中央银行业务主要包括(　)。

　　A 、 代理专项资金管理

　　B 、 代理国库

　　C 、 代理财政性存款

　　D 、 代理贷款项目管理

　　E 、 代理金银

　　答案： B,C,E

　　解析：代理中央银行业务是指根据政策、法规应由中央银行承担，但由于机构设置、专业优势等方面的原因，由中央银行指定或委托商业银行承担的业务。代理中央银行业务主要包括：代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务。选项A、D属于代理政策性银行业务。

　　5、下列不属于票据诈骗罪客观方面表现的有(　) 。

　　A 、 明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用

　　B 、 签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物

　　C 、 使用伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单

　　D 、 明知是作废的收款凭证、汇款凭证及银行存单而使用

　　E 、 冒用他人的汇票、本票、支票

　　答案： C,D

　　解析：票据诈骗罪的客观方面表现为：①明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用;②明知是作废的汇票、本票、支票而使用;③冒用他人的汇票、本票、支票;④签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物;⑤汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物。

　　6、下列关于支票使用的表述，正确的有(　)。

　　A 、 可用于单位结算

　　B 、 支票签发金额不受限制

　　C 、 转账支票可以支取现金

　　D 、 支票付款可以附条件

　　E 、 用于个人结算

　　答案： A,E

　　解析：签发现金支票不得低于银行规定的金额起点。故选项B错误。转账支票上印有“转账”字样，只能用于转账，不能支取现金。故选项C错误。支票是出票人签发的，委托出票人支票账户所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，可用于单位和个人的各种款项结算。故选项D错误。

　　7、贴现利息的决定因素包括(　)。

　　A 、 贴现申请人的资产总额

　　B 、 贴现利率

　　C 、 汇票金额

　　D 、 汇票背书次数

　　E 、 贴现期

　　答案： B,C,E

　　解析：贴现利息=票据金额×贴现利率×贴现天数。从计算公式可以看出，贴现利息的决定因素有三个：①票据金额;②贴现利率;③贴现期。

　　8、下列关于银团贷款的表述，正确的有(　) 。

　　A 、 实行牵头行决策，风险自担原则

　　B 、 银团贷款成员分为牵头行、代理行和参加行

　　C 、 有助于分散银行风险

　　D 、 代理行不得由牵头行担任

　　E 、 贷款条件相同、贷款合同统一

　　答案： B,C,E

　　解析：银团成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为。故选项A错误。代理行经银团成员协商确定，可以由牵头行或者其他银行担任。故选项D错误。

　　9、目前，对社会公布的Shibor品种不包括(　)。

　　A 、 隔夜

　　B 、 2个月

　　C 、 3个月

　　D 、 5个月

　　E 、 1年

　　答案： B,D

　　解析：目前，对社会公布的Shibor品种包括隔夜、1周、2周、1个月、3个月、6个月、9个月及1年。

　　10、根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，我国商业银行在计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除的项目包括(　) 。

　　A 、 商誉

　　B 、 贷款损失准备缺口

　　C 、 资产证券化销售利得

　　D 、 直接或间接持有本银行的股票

　　E 、 由经营亏损引起的净递延税资产

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：我国《商业银行资本管理办法(试行)》第32条规定，计算资本充足率时，商业银行应当从核心一级资本中全额扣除的项目包括：①商誉。②其他无形资产(土地使用权除外)。③由经营亏损引起的净递延税资产。④贷款损失准备缺口。⑤资产证券化销售利得。⑥确定受益类的养老金资产净额。⑦直接或间接持有本银行的股票。⑧对资产负债表中未按公允价值计量的项目进行套期形成的现金流储备，若为正值，应予以扣除;若为负值，应予以加回。⑨商业银行自身信用风险变化导致其负债公允价值变化带来的未实现损益。

　　三 、 判 断 题

　　1、风险识别指了解各种潜在的风险，分析各种风险内在的风险因素。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： A

　　解析：风险识别包括感知风险和分析风险两个环节，感知风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质;分析风险是深入理解各种风险内在的风险因素。

　　2、受托人因管理、运用、处分信托财产而取得的信托利益，不属于信托财产。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析：信托法律关系的客体，即信托财产，是指受托人承诺信托而取得的财产。受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益，也属于信托财产。

　　3、经济资本用于衡量银行的预期和非预期损失。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析：经济资本是描述在一定的置信度水平下(如99%)，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。

　　4、商业银行的资本充足率水平满足了监管要求，就不会陷入破产困境。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析：资本充足率是商业银行持有的符合监管规定的资本与风险加权资产之间的比率，它反映了商业银行在存款人和债权人的资产遭到损失之前，能以自有资本承担损失的程度。金融当局设置资本充足率的监管指标，目的是监测银行抵御风险的能力，并不能保证银行不破产，银行是否破产还与其自身经营状况、经济环境等众多因素有关。

　　5、1984年1月1日起，中国人民银行所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至中国工商银行，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，标志着我国开始实行与商品经济发展相适应的中央银行体系。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析：1983年9月，国务院决定中国人民银行专门行使中央银行职能，另组建中国工商银行，承接原来由中国人民银行办理的工商信贷和储蓄业务。1984年1月1 日，中国工商银行从中国人民银行分离，表明我国“大一统”银行体系的结束、四大国家专业银行格局的形成。

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