2020初级银行从业资格证法律法规模考试卷（十）_第2页

　　二、多选题

　　1、与普通股股票相比，优先股股票的特点在于(　　)。

　　A 、 收益分配的优先权

　　B 、 剩余财产分配的优先权

　　C 、 具有优先认股权

　　D 、 有优先参与公司决策的表决权

　　E 、 有固定的股息率

　　答案： A,B,E

　　解析：优先股是相对于普通股股票而言的，股东权利受到一定限制，但在公司盈余和剩余资产分配上享有优先权的股票。优先股股票享有的主要权利有：第一，优先按约定方式领取股息。公司在支付普通股股息之前，必须先按事先约定支付优先股固定股息。第二，优先清偿权。在公司破产或解散清算时，优先股股票有权在偿还债务后，优先于普通股股票得到分配的剩余资产。第三，限制参与经营决策。优先股股东一般没有投票权，从而不能参与公司的经营决策。第四，优先股股息是固定的，不能享有公司利润增长的收益，不能因公司利润增长而增加股息收入。

　　2、我国商业银行办理的个人定期存款类型有(  )。

　　A 、 存本取息

　　B 、 整存零取

　　C 、 整存整取

　　D 、 通知存款

　　E 、 零存整取

　　答案： A,B,C,E

　　解析：我国商业银行办理的个人定期存款类型包括存本取息、整存零取、整存整取、零存整取。

　　3、银行业从业人员应熟知向客户推荐的金融产品的相关内容，包括该产品的(　　)。

　　A 、 法律关系

　　B 、 业务处理流程

　　C 、 风险

　　D 、 特性

　　E 、 收益

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：银行业从业人员应当熟知业务，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。

　　4、下列关于违法发放贷款罪的表述，正确的有(　　)。

　　A 、 向关系人发放贷款的，属于从重处罚的情形

　　B 、 数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役

　　C 、 该罪一般是故意，也可能是过失

　　D 、 该罪主体是银行或者其他金融机构及其工作人员

　　E 、 该罪的客体是国家对贷款的管理制度

　　答案： A,B,D,E

　　解析：违法发放贷款罪主观方面是故意，并且违法向关系人发放贷款罪中还要求明知是关系人而违法向其发放贷款。

　　5、信用证按照付款期限可以划分为(　　)。

　　A 、 即期信用证

　　B 、 预支信用证

　　C 、 出口信用证

　　D 、 进口信用证

　　E 、 远期信用证

　　答案： A,E

　　解析：信用证按付款期限可分为即期信用证和远期信用证。

　　6、某企业与商业银行签订委托贷款合同，下列表述正确的有(　　)。

　　A 、 属于商业银行代理业务

　　B 、 资金来源于银行信贷资金

　　C 、 借款人由企业指定

　　D 、 借款期限由企业确定

　　E 、 银行不承担贷款风险

　　答案： A,C,D,E

　　解析：委托贷款的资金来源于委托人，银行在委托贷款中属于代理人而不是委托人。

　　127、在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，银行业监督管理机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取(  )措施。

　　A 、 直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境

　　B 、 申请司法机关限制直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利

　　C 、 申请司法机关禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利

　　D 、 直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关严密监视其出境后的动态

　　E 、 申请司法机关禁止任何负责的董事、高级管理人员和其他责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利

　　答案： A,C

　　解析：《银行业监督管理法》第四十条规定，银行业金融机构被接管、重组或者被撤销的，国务院银行业监督管理机构有权要求该银行业金融机构的董事、高级管理人员和其他工作人员，按照国务院银行业监督管理机构的要求履行职责。在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取下列措施：①直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境;②申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。

　　8、根据《人民共和国担保法》的规定，物保和人保并存的处事规则有(　　)。

　　A 、 有约定的按照约定

　　B 、 没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就物保执行

　　C 、 没有约定或者约定不明确的，由债权人自由选择

　　D 、 没有约定或者约定不明确，必须先执行物保

　　E 、 没有约定或者约定不明确，第三人提供物的担保的，债权人可以选择执行

　　答案： A,B,E

　　解析：《担保法》司法解释第三十八条就既有保证又有第三人提供担保物担保的处理作了规定：同一债权既有保证又有第三人提供物的担保的，债权人可以请求保证人或者物的担保人承担担保责任。当事人对保证担保的范围或者物的担保的范围没有约定或者约定不明的，承担了担保责任的担保人，可以向债务人追偿，也可以要求其他担保人清偿其应当分担的份额。但是前述规定不够系统和明确，有关当事人和法院执行起来仍然有诸多不确定的问题。

　　9、银行业从业人员在处理客户投诉时，下列行为错误的有(  )。

　　A 、 不管客户的投诉是否合理，都不得轻慢其投诉

　　B 、 若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能接受

　　C 、 应当及时地将处理的进展和结果告诉客户

　　D 、 应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必反馈

　　E 、 不理会客户错误的投诉和建议

　　答案： B,D,E

　　解析：银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则：①坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议;②所在机构有明确的客户投诉反馈时限。应当在反馈时限内答复客户;③所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况;④在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。本条要求银行业从业人员坚持服务客户的理念，妥善处理客户投诉。

　　10、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守“风险提示”条款要求的有(  )。

　　A 、 在营销理财业务时提示免责条款

　　B 、 在营销理财业务时主要从收益角度建议客户

　　C 、 力推收益较高的理财产品

　　D 、 提供虚假的收益计算方式

　　E 、 提示理财产品中对客户不利的方面

　　答案： A,E

　　解析：银行业从业人员职业操守“风险提示”条款要求，从业人员在向客户进行营销活动之时，应坚持以下做法：①从有利和不利两个方面向客户作出全面的产品介绍;②对产品涉及的主要风险尤其是该产品特有的风险进行特别提示;③提醒客户留意合约中的免责条款;④在客户提出问题之时，应本着诚实信用的原则解答，不应为完成销售任务，对产品存在的风险视而不见，或者刻意隐瞒。

　　三、判断题

　　1、资本管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制。(　　)

　　答案： B

　　解析：资金管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额管理体制。

　　2、中国进出口银行于1994年3月批准设立，同年7月1日正式开业。(　　)

　　答案： B

　　解析：国家开发银行于1994年3月批准设立，同年7月1日正式开业。

　　3、股票出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的可以转让;出质人转让股票所得价款应当向质权人提前清偿所担保的债权或者质权人约定的第三人提存。(  )

　　答案： A

　　解析：根据《人民共和国担保法》第七十八条的规定，以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记。质押合同自登记之日起生效。股票出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的可以转让。出质人转让股票所得的价款应当向质权人提前清偿所担保的债权或者向与质权人约定的第三人提存。

　　4、经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标是可以在一定的经济条件下同时实现的。(　　)

　　答案： B

　　解析：这四大目标之间既有统一性，也有矛盾性，所以在一定的经济条件下要同时实现是不可能的。

　　5、根据“二八定律”，占比为20%左右的高端客户，对银行盈利的贡献度为80%左右。(　　)

　　答案： A

　　解析：根据“二八定律”，占比仅为20%左右的高端客户，其对银行盈利的贡献度达到80%左右。

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