2019初级银行从业资格考试法律法规考点试题（一）

　　【真题 1】在衡量宏观经济增长情况时，GNP 指的是()。

　　A.国民生产总值

　　B.国民生产净值

　　C.国民收入

　　D.国内生产总值

　　【答案】A。 解析：国民生产总值(Gross National Product，简称 GNP)是指一个国家(或 地 区 )所 有 国 民 在 一 定 时 期 内 新 生 产 的 产 品 和 服 务价值的总和。 国民生产净值 (Net NationaL Product，NNP); 国民收入(NationaLIncome，NI);国内生产总值(Gross Domestic Product，GDP)。

　　【真 题 2】下 列 行 为 中 ，违 反 银 行 业 从 业 人 员 职 业 操 守 关 于 “信 息保密”规定的是()。

　　A.出于好奇向其他同事打听客户个人信息

　　B.与本行专家讨论某股票的走势

　　C.向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的资料

　　D.依法向有权机构提供客户账户信息

　　【答 案 】A。 解 析 ：银 行 从 业 人 员 的 下 述 行 为 明 显 违 反 了 “信 息 保密”的规定：①向与业务无关人员或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息，如婚姻状况、家庭住址、电话号码、身份证号码、财产、住房以及其 他 客 户 不 愿 让 他 人 知 晓 的 信 息 ;②出 于 好 奇 或 其 他目的向其 他 同 事 打 听 客 户 的 个 人 信 息 和 交 易 信 息 ; ③不 妥 善 保 管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等，如将这些书面材料随意扔在 废 纸 篓 里 ，或 将 这 些 资 料 再 度 用 做 打 印 纸 ，使 得 无关人员有机会接触到客户的个人信息;④将客户信息用于未经客户许可的其他目的 。 如客户提供其个人信息的初 衷是为了在银行开立款账户，但一些从 业 人 员 在 未 经 客 户 允 许 的 情 况 下 ，将 客 户 有 关 信 息提供给保险公司或其他公司用于营销其他产品。

　　【真题 3】下列关于内部控制措施的表述，错误的是()。

　　A.建立健全内部控制制度体系，对各项业务活 动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估

　　B.合理确定各项业务活动和管理活动的风险 控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作

　　C.建 立 相 应 的 授 权 体 系 ，明 确 各 级 机 构 、部 门 、岗 位 、人 员 办 理 业务和事项的权限，并实施动态调整

　　D.明确哪些是重要岗位，对重要岗位人员实行 轮岗或强制休假制度;不相容岗位人员之间可以轮岗

　　【答案】D。 解析：根据《商业银行 内 部 控 制 指 引 》第 14 条 规 定 ，商业银行应当建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估。 选项

　　A 正确。

　　第 15 条 规 定 ，商 业 银 行 应 当 合 理 确 定 各 项 业 务 活 动 和 管 理 活 动的风险控制点，采 取 适 当 的 控 制 措 施 ，执 行 标 准 统 一 的 业 务 流 程 和 管理流程，确保规范运作。 选项 B 正确。

　　第 21 条 规 定 ，商 业 银 行 应 当 根 据 各 分 支 机 构 和 各 部 门 的 经 营 能力、管理水平、风 险 状 况 和 业 务 发 展 需 要 ，建 立 相 应 的 授 权 体 系 ，明 确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整。选项 C 正确。

　　第 19 条规定，商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对 重 要 岗 位 人 员 实 行 轮 岗 或 强 制 休 假 制 度 ，原 则 上 不 相容岗位人员之间不得轮岗。 选项 D 错误。故本题选 D。(2)多项选择题。

　　【真 题 1】根 据 2003 年 12 月 27 日 修 改 的 《中 国 人 民 银 行 法 》，下列属于中国人民银行职责的有()。

　　A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

　　B.维护支付、清算系统的正常运行

　　C.依 照 法 律 、行 政 法 规 定 的 条 件 和 程 序 ，审 查 批 准 银 行 业 金 融 机构的设立、变更、终止以及业务范围

　　D.依法制定银行业金融机构的审慎经营规则

　　E.依法制定和执行货币政策

　　【答案】ABE。 解析：《中国人民银行法》第 4 条规定，中国人民银行履行下列职责：

　　①发布与履行其职责有关的命令和规章;

　　②依法制定和执行货币政策;

　　③发行人民币，管理人民币流通;

　　④监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场;

　　⑤实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场;

　　⑥监督管理黄金市场;

　　⑦持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备;

　　⑧经理国库;

　　⑨维护支付、清算系统的正常运行;

　　⑩指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测;訛负责金融业的统计、调查、分析和预测;訛作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动;訛国务院规定的其他职责。选项 CD 为中国银行业监督管理委员会的职责。