2019年银行从业资格考试法律法规核心考点及预测题（3）_第2页

　　预测试题

　　1.(多选)下列机构从业人员中，属于必须遵守《银行业从业人员职业操守》的内容的有()。

　　A.村镇银行工作人员

　　C.政策性银行工作人员

　　B.基金管理公司工作人员

　　D.农村信用社工作人员

　　E.证券公司员工

　　2.(多选)以下符合《银行业从业人员职业操守》的制订目的的有( )。

　　A.规范银行业从业人员职业行为

　　B.提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准

　　C.建立健康的银行业企业文化和信用文化

　　D.维护银行业良好信誉

　　E.促进银行业的健康发展

　　3.(单选)某银行工作人员对于《银行业从业人员职业操守》的理解存在疑惑，在询问身边同事不能得到满意解答后，可以向()寻求解释。

　　A.中国人民银行

　　C.银监会

　　B.人民法院

　　D.中国银行业协会

　　4.(单选)以下机构从业人员中，必须遵守银行业从业人员职业操守的不包括( )。

　　A.村镇银行工作人员

　　B.基金管理公司工作人员

　　C.企业集团财务公司工作人员

　　D.信托公司工作人员

　　5.(多选)作为一名从事信贷工作的从业 人 员，属 于 明 显 违 反 职 业 操 守 ，有 些 还 将 带 来 相 应的行政处罚或刑事责任的行为的有()。

　　A.不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议

　　B.在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之

　　C.省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见

　　D.不按照要求对客户信贷资料、档案进行归案和移送，造成档案资料不完整、不全面

　　E.不按照规定进行有效的贷后监控

　　6.(多选)根据银行业从业人员职业操守 规 定，作 为 一 名 银 行 业 从 业 人 员 ，不 可 或 缺 的 知 识有()。

　　A.对宏观经济和金融状况有较全面的了解

　　B.熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规

　　C.具备胜任本职工作的相关专业知识和技能

　　D.对金融监管体制和所从事业务涉及的监管规定有较深的了解

　　E.对银行在现代经济中的作用有所了解

　　7.(单选)银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是( )。

　　A.不打听与自身工作无关的信息

　　B.未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责

　　C.当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管

　　D.未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行

　　8.(单选)下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“监督规避”的是( )。

　　A.暗示客户可能伪造合同获得贷款

　　B.报告客户违反了法律禁止性规定

　　C.按照法律规定办理业务

　　D.正确理解法律禁止性规定

　　9.(判 断 )银 行 业 从 业 人 员 应 当 遵 守 有 关 “监 管 规 避 ”的 规 定 ，包 括 不 向 客 户 建 议 暗 示 如 何规 避 法 律 法 规 的 监 管 、不 帮 助 亲 友 规 避 监 管 以 及 对 规 避 监 管 的 业 务 进 行 必 要 的报 告 等 多 个 方面。 ()

　　A.正确

　　B.错误

　　10.(单选)国家审计人员按法定程序 对 某 公 司 的 账 户 进 行 检 查 ，银 行 业 务 人 员 因 和 该 公 司有很好的业务关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。 此行为违反了《银行业从业人员职业操守》中()的规定。

　　A.风险提示

　　B.协助执行

　　C.授信尽职

　　D.信息披露

　　11.(单选)下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“内幕交易”条款的是()。

　　A.告知客户本银行尚未公布的重大投资行为

　　B.告知客户宏观经济情况

　　C.帮助客户分析汇率波动趋势

　　D.告知客户已经公开的上市公司财务状况

　　12.(单选)下列关于银行业从业人员的行为中，不符合“信息保密”准则要求的是()。

　　A.将客户资料存放在保险柜

　　B.在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息

　　C.离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报

　　D.妥善保管客户交易信息档案

　　13.(单选)符合银行业从业人员操守“岗位职责”条款的是( )。

　　A.向同事打听与自身工作无关的信息

　　B.将自己保管的印章交给同事保管

　　C.除 非 经 内 部 职 责 调 整 或 经 过 适 当 批 准 ，不 为 其 他 岗 位 人 员 代 为 履 行 职 责 或 将 本 人 工 作委托他人代为履行

　　D.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息

　　14.(多选)某银行业从业人员在向 客 户 销 售 理 财 产 品 时 ，故 意 混 淆 预 期 收 益 率 与 保 证 收 益率 的 概 念 ，并 口 头 保 证 该 产 品 肯 定 能 够 达 到 预 期 收 益 率 。 此 行 为 违 反 了 从 业 人员 职 业 操 守 中的()。

　　A.风险提示

　　C.互相监督

　　E.了解客户

　　B.礼貌服务

　　D.诚实信用

　　15.(多选)下列行为中，符合银行业从业人员职业操守“风险提示”条款要求的有()。

　　A.在营销理财业务时提示免责条款

　　B.在营销理财业务时主要从收益角度建议客户

　　C.力推收益较高的理财产品，对其风险避而不谈

　　D.提供错误的收益计算方式

　　E.提示理财产品中对客户不利的方面

　　16.(单选)下列行为中不符合银行业从业人员职业操守“了解客户”条款要求的是()。

　　A.履行法定审查客户身份的义务

　　B.对不同客户按照同一要求进行身份识别

　　C.大额取款要求客户提供身份证件

　　D.了解客户的财务状况

　　参考答案及解析

　　1.【答案】ACD。 解析：《银行业从业人员职业操守》是银行业从业人员应当遵守的职业操守，证 券 公 司 、基 金 管 理 公 司 不 属 于 银 行 业 金 融 机 构 ，其 工 作 人 员 不 必 遵 守 《银 行 业 从 业 人 员 职 业操守》。 村镇银行、政策性银行和农村信用社工作人员均为银行业金融机构的工作人员，必须遵守《银行业从业人员职业操守》。

　　2.【答案】ABCDE。 解析：2007 年 2 月 9 日，银行业协会全体会员大会通过《银行业从业人员职 业 操 守 》，其 目 的 是 为 规 范 银 行 业 从 业 人 员 职 业 行 为 ，提 高 中 国 银 行 业 从 业 人 员 整 体 素 质 和职 业 道 德 水 准 ，建 立 健 康 的 银 行 业 企 业 文 化 和 信 用 文 化 ，维 护 银 行 业 良 好 信 誉 促 进 银 行 业 健

　　康发展，制订本职业操守。

　　3.【答案】D。 解析：《银行业从业人员职业操守》是中国银行业协会制定的，若从业人员有疑惑可向协会相关人员寻求解答。

　　4.【答案】B。 解析：B 选项不属于银行业从业人员。

　　5.【答案】ABCDE。 解析：以上选项做法均违反了授信尽职的要求。

　　6.【答案】ABCDE。 解析：A、B、C、D、E 选项均属于银行业从业人员的基本职业素养。

　　7.【答案】C。 解析：根据岗位职责的规定，不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己 保 管 的 印 章 、重 要 凭 证 、交 易 密 码 和 钥 匙 等 与 自 身 职 责 有 关 的 物 品 或 信 息 交 与或 告 知 其 他人员。

　　8.【答案】A。 解析：根据规定，银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。 实践中，以下存在明显不妥的行为，可能会对从业人 员 及 其 所 在 机 构 产 生 不 利 影 响 ：①以 明 示 或 暗 示 方 式 向 客 户 提 供 规 避 法 律 、法 规 规 定 的 建议 ;②明 知 所 经 办 的 业 务 是 为 了 逃 避 监 管 规 定 或 规 避 法 律 、法 规 禁 止 性 规 定 ，但 仍 不 按 照 内 部流 程 进 行 必 要 的 报 告 ，默 许 甚 至 提 供 协 助 ;③处 于 私 情 ，向 亲 朋 好 友 提供 规 避 监 管规 定 的 意 见和建议，并利用其所在机构的资源，为这些行为提供方便。

　　9.【答案】A。 解析：银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不 得 向 客 户 明示或暗示规避金融、外汇监管规定。 做到不帮助亲友规避监管以及对规避监管的业务进行必要的报告等多个方面。

　　10.【答案】B。 解析：“协助执行”要求银行业从业人员应当按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。

　　11.【答案】A。 解析：内部信息是指为内幕人员所知悉的，尚未公开并可能影 响 金 融 交 易 达成 、金 融 交 易 价 格 的 重 大 信 息 ，如 银 行 或 公 司 的 经 营 方 针 和 经 营 范 围 的 重 大 变化 、重 大 投 资 行为、面临的重大诉讼以及重大的购置财产的决定等信息。

　　12.【答案】C。 解析：“信息保密”准则要求银行业从业人员在受雇期间及离职后均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。

　　13.【答案】C。 解析：银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵 循 银 行 岗 位 职 责 划 分 和 风险 隔 离 的 操 作 规 程 ，确 保 客 户 交 易 安 全 ：①不 打 听 与 自 身 工 作 无 关 的 信 息 ;②除 非 经 内 部 职 责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行;③不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息、交与或告知其他人员。

　　14.【答案】AD。 解析：银行业从业人员职业操守规定，银行业从业人员在向客户推荐产品或提 供 服 务 时 ，应 当 根 据 监 管 规 定 要 求 ，对 所 推 荐 的 产 品 及 服 务 涉 及 的 法 律 风 险 、政 策 风 险 以 及市场风险等进行充分提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述， 并不得向客户作出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。

　　15.【答案】AE。 解析：银行业从业人员职业操守“风险提示”条款要求，从业人员在向客户进行营销活动之时，应坚持以下做法：①从有利和不利两个方面向客户作出全面的产品介绍;②对产品涉及的主要风险尤其是该产品特有的风险进行特别提示;③提醒客户留意合约中的免责条款;④在客户提出问题之时，应本着诚实信用的原则解答，不应为完成销售任务，对产品存在的风险视而不见，或者刻意隐瞒。

　　16.【答案】B。 解析：“了解客户”原则要求银行业从业人员熟知所在机构对客户身份进行识别和登记的有关规定，了解所在机构对不同客户进行身份识别的具体要求。

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