2018银行从业资格考试法律法规与综合能力练习试题_第5页

　　单选题(当前81/145题，0.5分)

　　存款人因借款和其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户叫做( )。

　　A 临时存款账户

　　B 专用存款账户

　　C 特约存款账户

　　D 一般存款账户

　　正确答案：D

　　一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。

　　单选题(当前82/145题，0.5分)

　　下列办理银行业务行为中，符合银行业从业人员职业操守要求的是( )。

　　A 未经批准为客户境外理财

　　B 开立匿名账户

　　C 对可疑交易不报告

　　D 直接扣除利息税

　　正确答案：D

　　A违反职业操守--外汇监管规定;B违反职业操守--了解客户—“…不得为客户开立匿名账户或者假名账户”;D违反职业操守--反洗钱—“ …报告大额和可疑交易。”

　　单选题(当前83/145题，0.5分)

　　执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持的政策性银行是( )。

　　A 中国农业发展银行

　　B 中国进出口银行

　　C 中国农业银行

　　D 国家开发银行

　　正确答案：B

　　中国进出口银行成立于1994年。主要职责是为扩大我国机电产品、成套设备和高新技术产品进出口，推动有比较优势的企业开展对外承包工程和境外投资，促进对外关系发展和国际经贸合作等，提供金融服务。

　　单选题(当前84/145题，0.5分)

　　为治理滞胀、刺激经济增长，一国通常会采用的政策组合是( )。

　　A 扩张性财政政策与紧缩性货币政策

　　B 紧缩性财政政策与紧缩性货币政策

　　C 紧缩性财政政策与扩张性货币政策

　　D 扩张性财政政策与扩张性货币政策

　　正确答案：A

　　通货膨胀与经济停滞并存，产业结构和产品结构失衡，治理滞胀、刺激经济增长成为首要目标，此时适用“紧货币松财政”政策。

　　单选题(当前85/145题，0.5分)

　　某餐饮公司为了改善服务设备设施，扩大经营面积，需投资1000万元，该公司可以申请的银行贷款是( )。

　　A 固定资产贷款

　　B 流动资金贷款

　　C 贸易贷款

　　D 房地产开发贷款

　　正确答案：A

　　固定资产贷款，也称为项目贷款，是为弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口，用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款。

　　单选题(当前86/145题，0.5分)

　　根据《人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施。第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的( )。

　　A 由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任

　　B 由第三方承担未履行客户身份识别义务的责任

　　C 由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的主要责任，第三方承担未履行客户身份识别义务的次要责任

　　D 由该金融机构和第三方共同承担未履行客户身份识别义务的责任

　　正确答案：A

　　金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施;第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。

　　单选题(当前87/145题，0.5分)

　　下列属于商业银行中间业务的是( )。

　　A 吸收外汇存款

　　B 同业拆借

　　C 基金托管

　　D 投资国债

　　正确答案：C

　　中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。

　　单选题(当前88/145题，0.5分)

　　银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于( )。

　　A 保管物品的金额不同

　　B 保管物品的种类不同

　　C 保管期限不同

　　D 客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封

　　正确答案：D

　　代保管业务还包括露封保管业务和密封保管业务。两者在办理保管时都注明保管期限和保管物品的名称、种类、数量、金额等，区别在于密封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封。

　　单选题(当前89/145题，0.5分)

　　银行从客户(出口商)那里无追索权地买断由开证行承兑的远期汇票或由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的一种贸易融资方式为( )。

　　A 信用证融资

　　B 进口押汇

　　C 福费廷

　　D 出口押汇

　　正确答案：C

　　福费廷也称为包买票据或买断票据，是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)

　　单选题(当前90/145题，0.5分)

　　电话银行是通过( )及人工服务应答方式为客户提供金融服务。

　　A 多媒体技术

　　B 电话自动语音

　　C 互联网技术

　　D 自助终端

　　正确答案：B

　　电话银行业务是银行通过电话自动语音及人工服务应答方式为客户提供的银行服务。

　　多选题(当前91/145题，1分)

　　商业银行代理政策性银行的业务主要有( )。

　　A 代理财政性存款

　　B 代理专项资金管理

　　C 代理资金结算

　　D 代理现金支付

　　E 代理国库

　　正确答案：B,C,D

　　代理政策性银行业务主要包括：代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项目管理等业务。

　　多选题(当前92/145题，1分)

　　银行业从业人员与同业人员接触时，下列表述正确的有( )。

　　A 不得泄露本机构尚未公开的新产品研发的信息

　　B 不得侵害同业人员所在机构的知识产权

　　C 不得提供本机构已正式发布的年度报告文本

　　D 不得索要同业人员所在机构已正式发布的年度报告文本

　　E 不得泄露本机构客户信息

　　正确答案：A,B,E

　　银行业从业人员与同业人员接触时，不 得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密。银行业从业人员与同业人员接触时，不得以不正 当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密。银行业从业人员与同业人员接触时，不得窃取、侵 害同业人员所在机构的知识产权和专有技术。

　　多选题(当前93/145题，1分)

　　下列关于金融市场的表述，正确的有( )。

　　A 融资行为包括直接融资行为

　　B 融资行为包括间接融资行为

　　C 参与者一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等

　　D 金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体

　　E 金融市场的参与者既可以是资金的供应者，也可以是资金的需求者

　　正确答案：A,B,C,D,E

　　金融市场是指货币资金融通和金融工具 交易的场所。金融市场的融资行为既包括以银行等金融机构为信用媒介的间接融资行为，也包括各类交易主体之间的直接融资行为。金融市场的主体是各类融资活动 的参与者，它们既是资金的供应者，也是资金的需求者，一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等。金融市场的客体是金融 交易对象。金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体。

　　多选题(当前94/145题，1分)

　　单位可以在银行开立下列哪些用途的专用存款账户( )。

　　A 社会保障基金

　　B 注册验资

　　C 住房基金

　　D 单位银行卡备用金

　　E 基本建设资金

　　正确答案：A,C,D,E

　　专用存款账户是指存款人对其特定用途 的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放 同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。

　　多选题(当前95/145题，1分)

　　下列选项中，属于商业银行内部控制的目标的有( )。

　　A 保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时

　　B 保证商业银行经营规模与盈利水平提高

　　C 保证商业银行发展战略和经营目标的实现

　　D 保证商业银行风险管理的有效性

　　E 保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行

　　正确答案：A,C,D,E

　　商业银行内部控制的目标包括四个方面：①确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行;②确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现;③确保风险管理体系的有效性;④确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。

　　多选题(当前96/145题，1分)

　　目前，我国开办的国内贸易融资业务有( )。

　　A 国内保理

　　B 银团贷款

　　C 发票融资

　　D 项目贷款

　　E 国内信用证

　　正确答案：A,C,E

　　目前，我国开办的国内贸易融资业务有国内保理、发票融资、国内信用证、国内信用证项下打包贷款、国内信用证项下买方融资等产品。

　　多选题(当前97/145题，1分)

　　下列属于银行间同业拆借市场特征的有( )。

　　A 期限长

　　B 手续简便

　　C 金额大

　　D 期限短

　　E 通常无抵押或担保

　　正确答案：B,C,D,E

　　同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点。通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。

　　多选题(当前98/145题，1分)

　　商业银行单位结算账户按用途分为( )。

　　A 专用存款账户

　　B 特殊存款账户

　　C 基本存款账户

　　D 临时存款账户

　　E 一般存款账户

　　正确答案：A,C,D,E

　　单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。

　　多选题(当前99/145题，1分)

　　2009年1月13日，广西农民莫某因故意使用52张HD90版百元假币购物，下列表述正确的有( )。

　　A 犯罪主观方面为过失

　　B 涉嫌使用假币罪

　　C 犯罪主观方面为故意

　　D 侵犯的客体为货币管理制度

　　E 不构成犯罪

　　正确答案：B,C,D

　　多选题(当前100/145题，1分)

　　银行业从业人员对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为进行监督，可以采取的方式有( )。

　　A 向所在机构报告

　　B 提示

　　C 用电子邮件向全行所有员工披露

　　D 向行业自律组织报告

　　E 制止

　　正确答案：A,B,D,E

　　对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。