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2018上半年银行从业资格考试法律法规与综合能力试题十五

中华考试网   [ 2018年4月14日 ]  【

  一、单项选择题

  1.商业银行内部控制的出发点是( )。

  A.防范风险、审慎经营 B.实现规模最大化

  C.控制速度、稳健发展 D.实现盈利最大化

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  2.下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述,正确的是( )。

  A.商业银行授信额度转换为实际授信业务额度存在一定的不确定性

  B.商业银行授信额度与实际授信业务额度相等

  C.商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度

  D.在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信

  3.根据我国《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》,不需要报告的交易是( )。

  A.当日累计外币交易6 000美元的现金收支

  B.单位之间当日累计人民币300万元转账

  C.个人银行账户与单位银行账户之间单笔转账60万元人民币

  D.单笔人民币交易30万元的现金收支

  4.见票即付的汇票、本票的权利,自出票日起( )不行使则消灭。

  A.5年 B.6个月

  C.1个月 D.2年

  5.下列洗钱各个阶段中,最容易被侦察到的阶段是( )。

  A.处置阶段 B.融合阶段

  C.分散阶段 D.培植阶段

  6.下列不属于合规风险所造成的直接后果是( )。

  A.重大财务损失 B,声誉损失

  C.监管处罚 D.盈利能力减弱

  7.目前我国对商业银行的人民币贷款利率的管理规定是( )。

  A.只能执行基准利率 B.上限放开,实行下限管理

  C。上、下限均完全放开 D.下限放开,实行上限管理

  B.某人明知是伪造的支票。还持该票据到商场购物。该行为涉嫌构成( )。

  A.票据诈骗罪 B.违规出具金融票证罪

  C.伪造票据罪 D.盗窃罪

  9.下列关于我国个人住房按揭贷款的表述,正确的是( )。 1

  A.贷款利率下限不放开

  B。贷款期限最长可以到50年

  C.贷款利率实行上限管理

  D.等额法还款比递减法还款所需支付的利息要多

  10.在商业银行资产负债表中,“存放中央银行款项”属于( )。

  A.长期资产 B.流动负债

  C,所有者权益 D.流动资产

  一、单项选择题参考答案及解析

  1.【答案】A。解析:内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点。

  2.【答案】A。解析:授信额度项下发生具体授信业务时,商业银行还要按照实际发生业务的不同品种进行具体审查,办理相关手续。由于从授信额度转化为实际授信业务存在一定的不确定性,因此,授信额度可以被视 为商业银行对客户的一种授信承诺。

  3.【答案】A。解析:应报告的大额交易具体包括:单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值l万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支;单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的转账:个人银行账户之问,以及个人银行账户与单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值l0万美元以上的款项划转:交易一方为个人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。

  4.【答案】D。解析:票据权利在下列期限内不行使而消灭:持票人对票据的出票人和承兑人的权利.自票据到期日起2年,见票即付的汇票、本票,自出票日起2年;持票人对支票出票人的权利,自出票日起6个月。持票人对前手的追索权,自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月;持票人对前手的再追索权,自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。

  5.【答案】A。解析:处置阶段指将犯罪收益投入到清洗系统的过程,是最容易被侦查到的阶段.

  6.【答案】D。解析:合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

  7.【答案】B。解析:2004年10月29日,中国人民银行决定金融机构(城乡信用社除外)贷款利率不再设定上限,允许金融机构上浮贷款利率。2012年7月5日,中国人民银行决定将金融机构贷款利率浮动区间的下限进一步扩大至基准利率的0.7倍。

  8.【答案】A。解析:明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用属于票据诈骗罪。

  9.【答案】A。解析:我国贷款利率实行上限放开、下限管理的措施。

  10.【答案】D。解析:我国商业银行的现金资产主要包括三项:一是库存现金,二是存放中央银行款项.三是存放同业及其他金融机构款项。现金资产属于流动资产.

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