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银行从业资格考试法律法规模拟试题:我国利率市场化

中华考试网   [ 2018年2月14日 ]  【

  考点9 我国利率市场化模拟试题

  一、单选题

  1.(单选)利率市场化形成机制至少应包括的部分不包括(  )。

  A.市场基准利率体系

  B.以中央银行政策利率为核心的利率调控机制

  C.金融机构和企业的市场定价能力和利率风险管理能力

  D.信用评估方法和相关制度

  【答案】D。解析:利率市场化形成机制至少应包括的内容即选项ABC所述内容。

  2.(单选)2015年5月11日,中国人民银行调整存款利率浮动区间的上限为基准利率的(  )倍。

  A.1

  B.1.5

  C.2

  D.2.5

  【答案】B。解析:2015年5月11日,中国人民银行在调整金融机构存贷基准利率的同时.对金融机构存贷款利率浮动区间也进行了调整.其中存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.5倍。

  3.(单选)中国人民银行取消拆借利率管制是在(  )年。

  A.1993

  B.1996

  C.1998

  D.2000

  【答案】B。

  二、多选题

  1.(多选)推进利率市场化的优势包括(  )。

  A.有利于优化资源配置、促进经济结构调整和转型升级

  B.有利于提升金融机构可持续发展能力

  C.有利于推动金融市场深化发展

  D.有利于完善金融调控体系

  E.有利于促进相关改革协调推进

  【答案】ABCDE。

  2.(多选)我国利率市场化改革稳步推进的表现主要有(  )。

  A.货币市场全面实现利率市场化

  B.贷款利率实现市场化定价

  C.债券市场全面实现利率市场化

  D.外币存贷款利率基本实现市场化

  E.存款利率浮动区间不断扩大

  【答案】ABCDE。解析:截至目前,我国利率市场化改革稳步推进,主要表现在:一是货币市场和债券市场全面实现了利率市场化,主要包括拆借利率、债券回购利率、国债和政策性银行金融债券利率的市场化。二是贷款利率实现了市场化定价,存款利率浮动区间不断扩大.外币存贷款利率基本实现市场化。

  3.(多选)利率市场化对商业银行的影响包括(  )。

  A.利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间

  B.把定价权交给市场.对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高要求

  C.加大商业银行面临的利率风险、信用风险、流动风险等一系列风险

  D.改变商业银行外部经营环境.影响银行业的竞争格局。使竞争日益激烈

  E.影响商业银行的资产负债结构.降低了资本管理难度

  【答案】ABCD。解析:利率市场化对商业银行的影响主要有:(1)利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间.尤其对国内银行高度依赖利息收入的传统经营模式造成冲击;(2)把定价权交给市场,对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高要求;(3)加大商业银行面临的利率风险、信用风险、流动风险等一系列风险;(4)改变商业银行外部经营环境,影响银行业的竞争格局,使竞争日益激烈;(5)影响商业银行的资产负债结构,增加了资本管理难度。选项E错误。故本题答案选ABCD。

  4.(多选)在利率市场化过程中,商业银行可以采取的对策包括(  )。

  A.向单一化经营模式转变,调整盈利模式及收入结构,积极开展产品创新,加快中间业务发展.摆脱利差利润的限制

  B.调整存贷款的客户结构、产品结构,优化资产负债结构,降低经营成本

  C.建立科学的产品定价体系.提升自身的定价能力

  D.完善信用评估体系。建立健全信用评估方法和相关制度,加强信用风险管理能力,避免信用风险增加带来的潜在危机

  E.丰富和提高商业银行的管理方法和水平.完善管理体制。为银行取得收益提供保障

  【答案】BCDE。解析:面对利率市场化,商业银行可采取的对策有:(1)向综合化经营模式转变,调整盈利模式及收入结构,积极开展产品创新,加快中间业务发展,摆脱利差利润的限制;(2)建立科学的产品定价体系,提升自身的定价能力;(3)调整存贷款的客户结构、产品结构,优化资产负债结构,降低经营成本;(4)完善信用评估体系,建立健全信用评估方法和相关制度,加强信用风险管理能力,避免信用风险增加带来的潜在危机;(5)丰富和提高商业银行的管理方法和水平.完善管理体制.为银行取得收益提供保障。

  三、判断题

  1.(判断)利率市场化使商业银行匹配资产和负债的手段变得单一。(  )

  A.正确

  B.错误

  B。解析:利率市场化增加了商业银行主动匹配资产和负债的手段。

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