银行从业资格考试法律法规章节考题：刑事法律制度_第4页

　　16.(单选)下列关于贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征的说法，错误的是(　　)。

　　A.是否给银行业金融机构造成重大损失

　　B.是否以非法占有为目的

　　C.犯罪主体有所不同

　　D.两罪的最高法定刑不同

　　【答案】A。解析：骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别：①骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以“非法占有为目的”.而贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的”;②骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的主体包括自然人和单位.而贷款诈骗罪的主体只是自然人;③骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高法定刑仅为七年有期徒刑，而贷款诈骗罪最高可以判处无期徒刑。

　　17.(判断)银行金融机构对违法的票据予以承兑、付款、保证侵犯了国家对票据的管理制度，行为人主观方面是故意，且必须对造成的重大损失有明确的认识。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】B。解析：违法票据承兑、付款、保证罪主观方面一般是故意.也可能是过失。对造成重大损失。行为人不需要明确认识到。

　　18.(单选)行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的是(　　)。

　　A.非法吸收公众存款

　　B.主体不合法吸收公众存款

　　C.方式不合法吸收公众存款

　　D.变相吸收公众存款

　　【答案】D。解析：变相吸收公众存款是指行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的，这里考的是概念。

　　19.(单选)某商业银行运用其托管的证券投资基金进行证券投资发生重大亏损，这一做法(　　)。

　　A.属于挪用资金罪

　　B.属于背信运用受托财产罪

　　C.属于正常经营活动亏损

　　D.不属于金融犯罪活动

　　【答案】B。解析：背信运用受托财产罪中受托和信托的财产主要保包括：①证券投资业务中的客户交易资金;②委托理财业务中的客户资产;③信托业务中的信托财产;④证券投资基金。

　　20.(单选)下列不属于《刑法》明确规定洗钱罪在客观方面的对象的是(　　)。

　　A.毒品犯罪所得

　　B.破坏金融管理秩序犯罪所得

　　C.金融诈骗犯罪所得

　　D.职务侵占罪所得

　　【答案】D。解析：《刑法》中的洗钱罪明确规定其对象是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得，除这几种违法所得之外，其他犯罪所得都不能成为洗钱罪的对象.也就不能构成洗钱罪。

　　21.(判断)违法发放贷款罪中的“关系人”是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷人员及其近亲属。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】B。解析：违法发放贷款罪中“关系人”是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷人员及其近亲属;以及前列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

　　22.(单选)银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人属于(　　)。

　　A.有形伪造金融票证罪

　　B.无形伪造金融票证罪

　　C.变造金融票证罪

　　D.非法出具金融票证罪

　　【答案】B。解析：银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人属于有金融票证制作权的人，超越其削作权限，违背事实制造内容虚假的金融票证。为无形伪造：有形伪造指没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证。

　　23.(多选)下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别说法正确的有(　　)。

　　A.前者主体包括自然人和单位.而贷款诈骗罪的主体只是自然人

　　B.前者最高法定刑仅为 7 年有期徒刑.而贷款诈骗罪最高可以判处无期徒刑

　　C.前者最高法定刑仅为 5 年有期徒刑.而贷款诈骗罪最高可以判处无期徒刑

　　D.前者在主观上不要求行为人以“非法占有为目的”，而贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的”

　　E.前者犯罪的主体为一般主体.后者犯罪的主体为特殊主体

　　【答案】ABD。

　　24.(单选)非法吸收公众存款罪侵犯的客体是(　　)。

　　A.国家的银行管理制度

　　B.国家的贷款管理制度

　　C.国家的存款管理制度

　　D.社会公众的财产和国家的金融秩序

　　【答案】A。解析：非法吸收公众存款罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。

　　25.(判断)不严格审查借款人的偿还能力、保证人的偿还能力、抵押物的权属以及实现抵押权、质权的可行性：优于其他借款人同类贷款的条件而向关系人发放担保贷款等.均属于违反国家规定发放贷款。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】A。

　　考点 7 金融诈骗罪

　　1.(多选)票据诈骗罪侵犯的客体包括(　　)。

　　A.汇票

　　B.本票

　　C.支票

　　D.提单

　　E.债券

　　【答案】ABC。解析：票据诈骗罪侵犯的客体是狭义的金融票据，即仅指汇票、本票和支票。