2019年初级银行从业资格证风险管理习题精练（10）_第2页

　　3.【答案】ABCDE。解析：除选项外，还包括账面减值、其他损失。

　　三、判断题

　　1.【答案】B。解析：控制措施是银行通过建立良好的内部控制机制和有效的内部控制手段，以保证充分识别经营过程中的固有风险，并对已识别风险及时进行适当控制。

　　2.【答案】A。

　　第二节 操作风险评估

　　单选题

　　【答案】D。解析：D 项属于评估阶段的内容。

　　第三节 操作风险监测与报告

　　一、单选题

　　1.【答案】C。解析：操作风险控制报告还包括监测报告，没有经营报告。

　　二、多选题

　　1.【答案】ABCDE。

　　2.【答案】ABCDE。

　　三、判断题

　　1.【答案】B。解析：题干描述的是敏感性的内容。

　　第四节 操作风险控制与缓释

　　一、单选题

　　1.【答案】C。解析：转移或缓释风险，即通过外包、保险、专门协议等工具，将损失全部或部分转移至第三方，需注意，在转移或缓释操作风险的过程中，可能会产生新的操作风险。

　　2.【答案】B。解析：错误与遗漏保险主要承保无法为客户提供专业服务或在提供服务过程中出现过失的风险.

　　3.【答案】B。解析：程序外包，包括如消费信贷业务有关客户身份及亲笔签名的核对、信用卡客户资料的输入与装封等。

　　二、判断题

　　1.【答案】B。解析：商业综合责任保险主要承保由于营业过程中发生的事故对第三者造成身体伤害或物质损失的责任。

　　2.【答案】B。解析：商业银行仍然是外包过程中出现的操作风险的最终责任人，对客户和监管者承担着保证服务质量、安全、透明度和管理汇报的责任，商业银行必须对外包业务的风险进行管理。

　　第五节 反洗钱管理

　　一、单选题

　　1.【答案】C。解析：洗钱资金来源为非法所得，主要是为了隐藏犯罪资金来源，资金量大、交易复杂，资金环形流动。

　　2.【答案】D。解析：融合阶段指不法分子将清洗后的非法资金融合到正常经济体系内和合法商业活动中。融合阶段是洗钱链条中的最后环节，被形象地描述为“甩干”。

　　3.【答案】A。解析：处于基础地位的是客户身份识别制度。处于核心地位的是大额交易与可疑交易报告制度。

　　4.【答案】B。

　　二、多选题

　　1.【答案】ABCDE。解析：洗钱的主要方式包括隐瞒或掩饰客户真实身份进行洗钱、频繁进行资金转移掩盖非法来源、利用复杂金融交易逃避银行关注和其他方式。

　　三、判断题

　　1.【答案】B。解析：恐怖融资是指有意识地直接或间接为恐怖活动提供募集资金的行为。扩散融资即为能用来大规模屠杀人类的威力巨大的武器融资，包括核武器、化学武器和生物武器。

　　2.【答案】B。解析：我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”。即人民银行主管，指银保监会、证监会等有关部门配合。