134.ABCDE【解析】监管目标是监管行为取得的最终效果或达到的最终状态。中国银监会在总结国内外银行业监管经验的基础上提出了四条银行监管的具体目标：①通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益;②通过审慎有效的监管，增进市场信心;③通过金融、相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解;④努力减少金融犯罪，维护金融稳定。
135.BDE【解析】客户风险内生变量中的基本面指标包括品质类指标、环境类指标、实力类指标。故本题选BDE。
136.BDE【解析】经调整的资本收益率(RAROC)=(收益-预期损失)/经济资本(或非预期损失)。故本题选BDE。
137.ABDE【解析】风险评估主要包括两个方面的内容，一方面是对全面风险管理框架的评估，其中主要是对公司治理、风险政策流程和限额以及信息系统的评估;另一方面是实质性风险评估，对银行面临的所有实质性风险进行全面评估。故本题选ABDE。
138.ABCD【解析】远期净敞口头寸主要是指买卖远期合约而形成的敞口头寸，其数量等于买入的远期合约头寸减去卖出的远期合约头寸。远期合约包括远期外汇合约、外汇期货合约，以及未到交割日和已到交割日但尚未结算的现货合约，但不包括期权合约。故本题选ABCD。
139.ABDE【解析】久期(也称持续期)用于对固定收益产品的利率敏感程度或利率弹性的衡量。A、B项说法正确。久期的数学公式为dP/dy=-D×P/(1+y)，其中的“-”表示价格变化与利率变化的方向相反，C选项说法错误。当市场利率变化时，固定收益产品的价格将发生反比例的变动，其变动程度取决于久期的长短，久期越长，其变动幅度也就越大，D项说法正确。对于利率的大幅变动(大于1%)，由于头寸价格的变化与利率的变动无法近似为线性关系，久期分析的结果就不再准确，需要进行更为复杂的技术调整，E项说法正确。故本题选ABDE。
140.DE【解析】贷款分类综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素，实际上是根据预期损失对信贷资产进行评级;另外它主要用于贷后管理，更多地体现为事后评价。D、E项是债项评级的特点。故本题选DE。
三、判断题
1.A【解析】市场风险主要来自所属经济体系，具有明显的系统性风险特征。题干表述正确。故本题选A。
2.B【解析】贷款定价中的风险成本是用来抵消预期损失的。故本题选B。
3.B【解析】从商业银行监管的完成及其本质需求来看，商业银行监管所要达到的目标不应是单一的，而应是多层次的，有机组成的体系：①维护货币与金融体系的稳定;②保护存款人、消费者和投资者利益;③促进银行谨慎经营，防止其市场失败;建立高效率、富于竞争性的银行体制。故本题选B。
4.B【解析】风险与收益是相互影响、相互作用的，一般遵循高风险高收益、低风险低收益的基本规律。故本题选B。
5.B【解析】即期不是衍生产品交易的基础工具。故本题选B。
6.B【解析】违约频率是事后检查的结果，而违约概率是分析模型作出的事前预测，二者存在本质的区别。违约频率可用于对信用风险计量模型的事后检验，但不能作为内部评级的直接依据。违约概率和违约频率通常情况下是不相等的，两者之间的对比分析是事后检验的一项重要内容。故本题选B。
7.B【解析】分散投资在一定程度上可以消除部分非系统性风险。故本题选B。
8.B【解析】操作风险是一种纯粹风险，能避免、降低和缓释，但操作风险并不会与收益相匹配。故本题选B。
9.B【解析】违约概率是事前估计的结果，是分析模型作出的事前预测。故本题选B。
10.A【解析】实施风险管理是有成本的，风险管理体系并不是越复杂越好。题干表述正确。故本题选A。
11.B【解析】商业银行风险管理部门指的是商业银行内设的专职从事风险管理工作的多个职能部门、岗位的总括，风险管理部门在高管层(首席风险官)的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系，组织开展各项风险管理工作，对银行承担的风险进行识别、计量、监测、控制、缓释以及风险敞口的报告，促进银行稳健经营、持续发展。而风险管理委员会是许多国家的商业银行董事会设立的特定的专业委员会，对特定领域予以更深入的关注。各专业委员会根据董事会授权，在特定领域开展工作，审议相关事项并向董事会提出建议或进行决策。概括来说，董事会风险管理委员会负责向董事会就银行当前及未来总体的风险偏好和风险管理策略提出建议，并对高管层具体执行情况进行监督。故本题选B。
12.A【解析】经济主体在金融活动中违反法律法规，受到法律的制裁，是法律风险的一种表现形式。故本题选A。
13.B【解析】经济资本主要是用来抵御商业银行的非预期损失的。故本题选B。
14.B【解析】审计部门有审计任何部门的权利，包括法律/合规部门。故本题选B。
15.A【解析】信用衍生产品使得信用风险管理具有了专门的金融工具，能单独对信用风险的敞口头寸进行计量和对冲，提高了金融机构管理信用风险的能力。信用衍生产品在提供信用风险管理工具的同时，本身也潜藏着巨大的市场风险和信用风险。故本题选A。
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