2019年初级银行从业资格考试风险管理考点试题（12）

　　【判断】限额管理是最常用的风险事后控制的手段。(　)

　　『正确答案』错

　　『答案解析』本题考查风险限额管理。限额管理是最常用的风险事前控制的手段。

　　【例题】下列不是风险限额管理环节的是(　)。

　　A.风险限额反馈

　　B.风险限额设定

　　C.风险限额监测

　　D.风险限额控制

　　『正确答案』A

　　『答案解析』本题考查风险限额管理。风险限额管理包括风险限额设定、风险限额监测和风险限额控制三个环节。

　　【例题】银行监管是由行业自律协会主导、实施的对银行业金融机构的监督管理行为。(　)

　　『正确答案』×

　　『答案解析』本题考查银行监管。银行监管是由政府主导、实施的对银行业金融机构的监督管理行为。

　　【例题】各国政府及监管机构持续加强并深化银行监管的原因包括(　)。

　　A.银行业为各行业广泛提供金融服务

　　B.银行普遍存在通过扩大资产规模增加利润的发展冲动

　　C.存款人与银行双方掌握的信息过于透明

　　D.风险是银行体系不可消除的内生因素

　　E.银行业先天存在垄断与竞争的悖论

　　『正确答案』ABDE

　　『答案解析』本题考查银行监管。C错误，存款人与银行的关系属于特殊的债权人与债务人关系，两者掌握的信息是不对称的。

　　【例题】下列不属于巴塞尔协议Ⅱ框架下三大支柱的是(　)。

　　A.强调资本监管　　B.强调监督检查

　　C.利润核查　　　　D.市场纪律

　　『正确答案』C

　　『答案解析』本题考查银行监管。巴塞尔协议Ⅱ框架下三大支柱分别是：强调资本监管、强调监督检查、市场纪律。

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　　【例题】巴塞尔协议Ⅲ中大幅度提高了资本充足率监管标准，规定商业银行的储备资本要求要达到(　)。

　　A.1.5%　　B.2.0%

　　C.2.5%　　D.3.0%

　　『正确答案』C

　　『答案解析』本题考查银行监管。巴塞尔协议Ⅲ中大幅度提高了资本充足率监管标准，规定商业银行的储备资本要求要达到2.5%，逆周期资本要求为0～2.5%。

　　【例题】2011年，在巴塞尔协议Ⅲ出台之际，中国银监会提出了四大监管工具，包括(　)。

　　A.资本要求　　B.杠杆率

　　C.存贷比　　　D.拨备率

　　E.流动性要求

　　『正确答案』ABDE

　　『答案解析』本题考查银行监管。2011年，在巴塞尔协议Ⅲ出台之际，中国银监会及时推出资本要求、杠杆率、拨备率和流动性要求四大监管工具。

　　【例题】对于银行监管目标的说法，错误的是(　)。

　　A.监管目标是监管行为取得的最终效果或达到的最终状态

　　B.监管目标的确定，应当遵循银行业监管的一般规律。同时应基于国际化的目标，充分考虑金融发达国家银行业的监管目标，不应过分考虑本国现状

　　C.我国银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心

　　D.银行业监督管理应当保证银行业公平竞争，提高银行业竞争力

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查银行监管。B错误，监管目标的确定，应当遵循银行业监管的一般规律。同时，应当充分考虑一国银行业发展的现状。

　　【例题】银行风险管理的流程是(　)。

　　A.风险控制—风险识别—风险监测—风险计量

　　B.风险识别—风险控制—风险监测—风险计量

　　C.风险识别—风险计量—风险监测—风险控制

　　D.风险控制—风险识别—风险计量—风险监测

　　『正确答案』C

　　『答案解析』本题考查商业银行风险管理流程。按照良好的公司治理结构和内部控制机制，商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要步骤。

　　【例题】2014年，中国银监会批准工商银行等实施(　)。

　　A.内控体系

　　B.经济资本高级计量

　　C.加强风险文化

　　D.资本管理高级方法

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查风险管理流程。2014年，中国银监会批准工商银行、农业银行等实施资本管理高级方法，提高风险计量的科学性和准确性。

　　【例题】不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，风险管理委员会需要的是(　)。

　　A.整体风险报告

　　B.最佳避险报告

　　C.风险监测报告

　　D.具体的头寸报告

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查风险管理流程。高级管理层所需要的是高度概括的整体风险报告;前台交易人员期待的是非常具体的头寸报告;风险管理委员会则通常要求风险管理部门提供最佳避险报告，以协助制定风险管理策略。

　　【例题】2013年，巴塞尔委员会发布了《有效风险数据加总和风险报告原则》，要求报告具有(　)的特点。

　　A.准确性

　　B.综合性

　　C.清晰度

　　D.可用性

　　E.客观性

　　『正确答案』ABCD

　　『答案解析』本题考查风险管理流程。2013年，巴塞尔委员会发布了《有效风险数据加总和风险报告原则》，要求报告具有准确性、综合性、清晰度、可用性的特点，并满足报告频率和发布要求。

　　【例题】(　)是商业银行对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。

　　A.风险监测

　　B.风险计量

　　C.风险控制

　　D.风险识别

　　『正确答案』C

　　『答案解析』本题考查风险管理流程。风险控制/缓释是商业银行对已经识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程，所以C项正确。

　　【例题】(　)指由于某一国家或地区经济、政治、社会文化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使商业银行遭受其他损失的风险。

　　A.流动性风险　　B.国别风险

　　C.汇率风险　　　D.市场风险

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查国别风险的定义。国别风险指由于某一国家或地区经济、政治、社会文化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使商业银行遭受其他损失的风险。