2019年初级银行从业资格考试风险管理考点试题（5）_第2页

　　【例题】(　)指由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿。

　　A.法律成本

　　B.监管罚没

　　C.资产损失

　　D.对外赔偿

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查对外赔偿的定义。对外赔偿指由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿。

　　【例题】(　)指由于工作失误、失职或内部事件，使原本能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关方不履行相应义务导致追索失败所造成的损失。

　　A.法律成本

　　B.追索失败

　　C.资产损失

　　D.账面减值

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查追索失败的定义。追索失败指由于工作失误、失职或内部事件，使原本能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关方不履行相应义务导致追索失败所造成的损失。

　　【例题】(　)由于偷盗、欺诈、未经授权活动等操作风险事件所导致的资产账面价值直接减少。

　　A.法律成本

　　B.追索失败

　　C.资产损失

　　D.账面减值

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查账面减值的定义。账面减值指由于偷盗、欺诈、未经授权活动等操作风险事件所导致的资产账面价值直接减少。

　　【例题】操作风险管理框架包括(　)。

　　A.治理架构

　　B.法律体系

　　C.损失事件收集

　　D.信息系统

　　E.计量与管理的融合

　　『正确答案』ACDE

　　『答案解析』本题考查操作风险管理框架。操作风险管理框架包括治理架构、制度体系、损失事件收集、信息系统、计量与管理的融合。

　　【例题】高管层及高管层风险管理委员会承担操作风险管理的最终责任;董事会及董事会风险管理委员要负责执行股东会批准的操作风险战略和体系。(　)

　　『正确答案』×

　　『答案解析』本题考查操作风险管理框架。董事会及董事会风险管理委员承担操作风险管理的最终责任。高管层及高管层风险管理委员会要负责执行董事会批准的操作风险战略和体系。

　　【例题】(　)是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意且能够承担的风险类型和风险总量。

　　A.风险政策

　　B.风险偏好

　　C.限额管理

　　D.风险偏好维度

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查风险偏好的含义。风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意且能够承担的风险类型和风险总量。

　　【例题】(　)是金融机构愿意接受或避免的风险总体水平和风险类型的书面说明。

　　A.风险战略

　　B.风险偏好

　　C.风险偏好表

　　D.风险偏好声明

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查风险偏好声明的概念。风险偏好声明是金融机构愿意接受或避免的风险总体水平和风险类型的书面说明。

　　【例题】国内商业银行一般通过(　)来阐明能够接受的定量风险水平和定性的描述。

　　A.风险报告

　　B.风险偏好

　　C.风险偏好表

　　D.风险偏好声明

　　『正确答案』C

　　『答案解析』本题考查风险偏好声明。国内商业银行一般通过风险偏好表来阐明能够接受的定量风险水平和定性的描述。

　　【例题】下列属于流动性风险的内部因素的是(　)。

　　A.经营战略过于激进，融资策略与银行业务性质和规模发展不相符

　　B.流动性资产储备不足

　　C.评级机构下调评级

　　D.信用风险加大，到期资产不能按约定收回

　　E.同业机构授信政策的变化

　　『正确答案』ABD

　　『答案解析』本题考查流动性风险的识别与分析。CE为外部因素。

　　【例题】下列属于流动性风险的外部因素的是(　)。

　　A.宏观经济形势变化

　　B.负债集中度过高

　　C.一家银行出现流动性危机，市场出现恐慌和信任危机

　　D.银行集团独立经营的附属机构过于依赖母行资金支持

　　E.出现重大声誉风险

　　『正确答案』ACD

　　『答案解析』本题考查流动性风险的识别与分析。 BE属于内部因素。

　　【例题】实现对风险“防患于未然”的一种“防错纠错机制”的是(　)。

　　A.风险预警　　　　　　B.风险识别

　　C.风险数据汇总　　　　D.内部控制

　　『正确答案』A

　　『答案解析』本题考查风险预警。风险预警是指商业银行根据各种渠道获得的信息，通过一定的技术手段，对商业银行信用风险状况进行动态监测和早期预警，实现对风险“防患于未然”的一种“防错纠错机制”。

　　【例题】风险预警的程序是(　)。

　　A.信用信息的收集和传递——风险识别——风险控制——后评价

　　B.信用信息的收集和传递——风险识别——风险处置——后评价

　　C.信用信息的收集和传递——风险分析——风险控制——后评价

　　D.信用信息的收集和传递——风险分析——风险处置——后评价

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查风险预警。风险预警的程序：信用信息的收集和传递——风险分析——风险处置——后评价。

　　【例题】关于损失数据收集，下列说法错误的是(　)。

　　A.损失数据收集是银行对因操作风险引起的损失事件进行收集、报告并管理的相关工作

　　B.损失收集工作要明确损失的定义、损失形态、统计标准

　　C.损失收集工作要明确职责分工和报告路径

　　D.损失数据统计工作很难做到统一，因此不要求设定标准的规范

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查损失数据收集。损失数据收集工作要保障损失数据统计工作的规范性，所以D错误。

　　【例题】银行在风险与控制自我评估中，自评工作要坚持以下原则(　)。

　　A.全面性

　　B.及时性

　　C.统一性

　　D.客观性

　　E.前瞻性

　　『正确答案』ABDE

　　『答案解析』本题考查操作风险管理工具。自评工作要坚持以下原则，一是全面性，二是及时性，三是客观性，四是前瞻性，五是重要性。

　　【例题】关键风险指标是代表某一业务领域操作风险变化情况的统计指标，是识别、计量市场风险的重要工具。(　)

　　『正确答案』×

　　『答案解析』本题考查操作风险管理工具。关键风险指标是计量操作风险的工具，不是计量市场风险的工具。

　　试题来源：2019年银行从业资格资格考试题库，全真模拟机考系统 抢做考试机考原题!

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