2019年初级银行从业资格考试风险管理练习题及答案（5）

　　【例题】按照业务特点和风险特征的不同，商业银行的客户可以分为(　)。

　　A.法人客户和个人客户

　　B.企业类客户和机构类客户

　　C.单一法人客户和集团法人客户

　　D.公共客户和私人客户

　　『正确答案』A

　　『答案解析』本题考查信用风险管理。商业银行不同客户的信贷业务优点占比及各自风险特性，将商业银行客户划分为法人客户与个人客户。

　　【例题】在对贷款保证人进行分析中，下面不属于考察范围的是(　)。

　　A.保证人的资格

　　B.保证人的贷款规模

　　C.保证的法律责任

　　D.保证人的财务实力

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查单一法人客户的担保分析。商业银行对保证担保应重点关注的事项：保证人的资格;保证人的财务实力;保证人的保证意愿;保证人履约的经济动机及其与借款人之间的关系;保证的法律责任。

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　　【例题】下列不属于银行信贷所涉及的担保方式的是(　)。

　　A.抵押

　　B.信用证

　　C.质押

　　D.保证

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查单一法人客户的担保分析。担保方式主要有：保证、抵押、质押、留置与定金。

　　【例题】一般说来，集团法人客户的信用风险特征不包括(　)。

　　A.内部关联交易频繁

　　B.连环担保十分普遍

　　C.财务报表真实性差

　　D.资金链脆弱

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查集团法人客户的信用风险特征。包括：内部关联交易频繁、连环担保十分普遍、真实财务状况难以掌握、系统性风险较高、风险识别和贷后管理难度大。

　　【例题】与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险具有一些明显的特征，这包括(　)。

　　A.内部关联交易频繁

　　B.系统性风险较高

　　C.财务报表真实性差

　　D.企业经营绩效差

　　E.风险识别和贷后监管难度大

　　『正确答案』ABCE

　　『答案解析』本题考查集团法人客户的信用风险特征。与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险具有一些明显的特征包括：内部关联交易频繁、连环担保十分普遍、真实财务状况难以掌握、系统性风险较高、风险识别和贷后管理难度大。

　　【例题】个人住房抵押贷款涉及的风险主要包括(　)。

　　A.经销商风险

　　B.假按揭风险

　　C.由于房产价值下跌导致超额押值不足

　　D.借款人的经济财务状况恶化的风险

　　E.国家对房市采取宏观调控策措施

　　『正确答案』ABCDE

　　『答案解析』本题考查个人客户风险识别。选项描述均正确。

　　【例题】因为资产之间的信用风险发生通常是不完全相关的，因此资产组合的信用风险一般(　)单笔资产信用风险的加总。

　　A.大于

　　B.小于

　　C.等于

　　D.不确定

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查贷款组合的信用风险识别。贷款组合的整体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总。

　　【例题】与单笔贷款业务的信用风险识别有所不同，商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应更加关注(　)可能造成的影响。

　　A.管理层风险

　　B.生产风险

　　C.系统风险

　　D.个体风险

　　『正确答案』C

　　『答案解析』本题考查贷款组合的信用风险识别。与单笔贷款业务的信用风险识别有所不同，商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应更加关注系统性风险可能造成的影响。

　　【例题】贷款组合的信用风险包括(　)。

　　A.系统性风险

　　B.非系统性风险

　　C.既可能有系统性风险，又可能有非系统风险

　　D.以上的都不对

　　『正确答案』C

　　『答案解析』本题考查贷款组合的信用风险识别。C选项正确。

　　【例题】组合贷款层面的行业风险属于(　)。

　　A.系统风险

　　B.非系统风险

　　C.特定风险

　　D.宏观风险

　　『正确答案』A

　　『答案解析』本题考查贷款组合的信用风险识别。行业风险是指当某些行业出现产业结构调整或原材料价格上升或竞争加剧等不利变化时，贷款组合中处于这些行业的借款人可能因履约能力整体下降而给商业银行造成的系统性的信用风险损失。

　　【例题】“5Cs”方法属于(　)评级方法。

　　A.信用评分法

　　B.专家判断法

　　C.模型法

　　D.部分基于模型法

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查常用的专家系统。“5Cs”方法属于专家判断法。

　　【例题】专家判断法中的“5Cs”方法不考虑的因素为(　)。

　　A.债务人资本实力

　　B.贷款抵押品

　　C.经济或行业周期形势

　　D.信贷专家的主观性

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查常用的专家系统。“5Cs”方法包括：品德、资本、还款能力、抵押、经营环境。

　　【例题】在客户信用评价中，由个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素等构成，针对企业信用分析的专家系统是(　)。

　　A.5Cs系统

　　B.5Ps系统