2019年初级银行从业资格考试个人贷款备考试题六_第2页

　　18.商业银行在办理商用房贷款时，对采取保证担保方式的，应调查的内容有( )。

　　A、保证人是否具有保证资格

　　B、核实保证人保证责任的落实

　　C、保证人为法人的，要调查保证人是否具有保证人资格及代偿能力

　　D、保证人与借款人的关系

　　E、保证人为自然人的，应要求保证人提交相关材料，要查验贷款保证人提供的资信材料是否真实有效

　　19.房地产公司总经理可以向银行申请个人经营贷款用于本企业的房地产项目开发。( )

　　A、正确

　　B、错误

　　20.个人经营类贷款信用风险主要表现为借款人还款能力的降低和还款意愿的变化。( )

　　A、正确

　　B、错误

　　21.个人商用房贷款的对象应该是具有人民共和国国籍，年满 18 周岁，且具有完全民事行为能力的自然人。( )

　　A、正确

　　B、错误

　　22.个人商用房贷款的合作机构风险主要表现为合作机构的欺诈风险和担保风险等。( )

　　A、正确

　　B、错误

　　23.与个人消费贷款相比，个人经营类贷款受宏观环境、行业景气程度、企业本身经营状况等不确定因素影响较多，因此，贷款用途多样，影响因素复杂。( )

　　A、正确

　　B、错误

　　24.借款人所购商用房为一手房的，须提供首期付款的银行存款凭条或售房人开具的首期付款的发票原件及复印件。( )

　　A、正确

　　B、错误

　　1.正确答案：D

　　参考解析：新发放的个人小额担保贷款最高额度为 5 万元。

　　2.正确答案：C

　　参考解析：个人商用房贷款的申请应提交借款人与售房人签订的商品房销(预)售合同或房屋买卖协议原件，故本题选择 C。

　　3.正确答案：B

　　参考解析：个人经营贷款是指用于借款人合法经营活动的人民币贷款。助业贷款是用于经营活动，故选 B。

　　4.正确答案：D

　　参考解析：下岗失业人员小额担保贷款的申请应具有当地城镇居民户口，故 D 不符合。

　　5.正确答案：D

　　参考解析：对以贷款所购房屋的租金收入作为还款主要来源，或借款人为外地人且在当地无经营实体的，要谨慎办理。

　　6.正确答案：B

　　参考解析：B 属于贷款签约与发放中的风险。

　　7.正确答案：B

　　参考解析：在商用房贷款业务中，为了防控合作机构的风险，银行可采取的措施有：加强对开发商及合作项目的审查;加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准入管理;业务合作中不过分依赖合作机构。

　　8.正确答案：D

　　参考解析：下岗失业人员小额担保贷款的贷款期限最长不超过 2 年。

　　9.正确答案：B

　　参考解析：一般仅有采用低风险质押担保方式且贷款期限在 1 年以内的个人经营贷款，可采用到期一次性还本付息的还款方式。

　　10.正确答案：D

　　参考解析：个人商用房贷款额度不得超过所购商用房价值的 50%，所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的 55%。

　　11.正确答案：D

　　参考解析：个人经营贷款期限一般不超过 5 年，采用保证担保方式的不得超过 1 年。故选 D。

　　12.正确答案：C

　　参考解析：根据监管部门文件规定，以“商住两用房”名义申请贷款的，首付比例不得低于

　　45%。

　　13.正确答案：A|C|D|E

　　参考解析：个人经营贷款信用风险包括：借款人还款能力发生变化;借款人所控制企业经营情况发生变化;保证人还款能力发生变化;抵押物价值发生变化。B 项产品优化导致盈利略降，没有造成还款能力的重大变化，不会引发信用风险。

　　14.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：为防控商用房贷款信用风险，应加强对借款人还款能力的调查和分析，内容包括：借款人收入水平的稳定性、真实性、收入水平对偿还贷款的覆盖度。此外，还要考察：借款人的其他收入所得、借款人的其他资产收益、借款人及其家庭拥有的总资产。

　　15.正确答案：A|B|D

　　参考解析：申请个人经营贷款，可作为抵押物的有：已取得房屋所有权证的住房、商用房或商住两用房、办公用房、厂房或拥有土地使用权证的出让性质的土地。

　　16.正确答案：A|B|C|E

　　参考解析：五证是指国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证。

　　17.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：关于商用房贷款的审批，包括但不仅限于以下规定：①贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批;②贷款审批人员应分析该笔业务预计给银行带来的收益和风险;③个人商用房贷款的审批工作由有权签批人负责。各行根据本行实际情况，也可实行审查人与审批人分离的审查审批模式;④贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料退还业务部门。

　　18.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：采取保证担保方式的，应调查保证人是否符合《担保法》及其司法解释规定，具备保证资格。保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格、是否具有代偿能力。保证人为自然人的，应要求保证人提交相关材料，应查验贷款保证人提供的资信证明材料是否真实有效，包括基本情况、经济收入和财产证明等。