2018年银行从业资格考试初级个人贷款试题（3）_第2页

　　二、多项选择题

　　1.个人住房贷款业务中，影响金融机构确定客户贷款利率、首付款比例的因素有(　　)。

　　A.借款人是否首次购房

　　B.借款人所购住房是否是普通住房

　　C.借款人的年龄

　　D.借款人的信用记录

　　E.借款人的还款能力

　　【答案】ABDE。解析：金融机构对客户的贷款利率、首付款比例，应根据借款人是首次购房或非首次购房、自住房或非自住房、套型建筑面积等是否是普通住房、借款人信用记录和还款能力等风险因素在下限以上区别确定。

　　2.根据《汽车贷款管理办法》，经销商汽车贷款的贷款人应为每个经销商借款人建立独立的信贷档案，载明(　　)。

　　A.经销商法定代表人的健康状况

　　B.中国人民银行核发的贷款卡(号)

　　C.所购汽车及零部件的型号

　　D.贷款担保状况

　　E.经销商购买保险的状况

　　【答案】BCDE。解析：经销商信贷档案应载明以下内容：①经销商的名称、法定代表人及营业地址;②各类营业证照复印件;③经销商购买保险、商业信用及财务状况;④中国人民银行核发的贷款卡(号);⑤所购汽车及零部件的型号、价格及用途;⑥贷款担保状况;⑦防范贷款风险所需的其他资料。

　　3.个人贷款的贷款要素包括(　　)。

　　A.担保方式

　　B.贷款利率

　　C.贷款期限

　　D.贷款对象

　　E.贷款额度

　　【答案】ABCDE。解析：个人贷款产品的贷款要素包括贷款对象、贷款利率、贷款期限、还款方式、担保方式和贷款额度。

　　4.个人抵押授信贷款贷后检查的主要内容包括(　　)。

　　A.借款人依合同约定归还贷款本息情况

　　B.借款人工作单位变化情况

　　C.借款人健康状况

　　D.借款人还款诚意变化情况

　　E.抵押物市场价格变化情况

　　【答案】ABCDE。解析：个人抵押授信贷款贷后检查的主要内容包括：①借款人依合同约定归还贷款本息情况;②借款人工作单位、住址、联系电话等信息的变更情况;③借款人职业、收入、健康状况等影响还款能力和诚意的因素变化情况;④担保变化情况，包括保证人、抵押物、质押权利等;⑤其他可能影响个人住房贷款资产质量的因素变化情况。

　　5.个人住房贷款的对象应满足的条件包括(　　)。

　　A.具有完全民事行为能力

　　B.具有合法有效的身份或居留证明

　　C.具有稳定的经济收入

　　D.具有合法有效的购买住房的合同

　　E.有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的保证人

　　【答案】ABCDE。解析：个人住房贷款的对象应是具有完全民事行为能力的自然人。申请人还须满足贷款银行的其他要求，例如：①合法有效的身份或居留证明;②有稳定的经济收入，良好的信用，偿还贷款本息的能力;③有合法有效的购买(建造、大修)住房的合同、协议以及贷款银行要求提供的其他证明文件;④有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人;⑤贷款银行规定的其他条件。

　　6.银行在挑选个人住房贷款合作单位时，应当审查的内容主要包括(　　)。

　　A.税务登记证明

　　B.国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照

　　C.会计报表

　　D.企业资信等级

　　E.开发商的债权债务情况

　　【答案】ABCDE。解析：银行在挑选个人住房贷款合作单位时，审查内容主要包括以下几项：①经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照;②税务登记证明;③会计报表;④企业资信等级;⑤开发商的债权债务和其他债权人提供担保的情况;⑥企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力。

　　7.个人贷款营销中，银行对社会、人口与文化环境分析的内容有(　　)。

　　A.信贷客户的分布

　　B.客户购买金融产品的习惯

　　C.劳动力的素质

　　D.社会思潮

　　E.主流理论

　　【答案】ABCDE。解析：个人贷款营销中，银行市场环境分析的宏观环境因素包括经济与技术环境、政治与法律环境以及社会与文化环境。其中，社会与文化环境包括：①信贷客户的分布与构成;②购买金融产品的模式与习惯;③劳动力的结构与素质;④社会思潮和社会习惯;⑤主流理论和价值等。

　　8.个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对(　　)等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。

　　A.贷款资金使用

　　B.借款人的信用

　　C.担保情况变化

　　D.贷款品种

　　E.贷款对象

　　【答案】ABC。解析：个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对贷款资金使用、借款人的信用及担保情况变化等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。

　　9.银行在进行营销决策前首先应当对(　　)进行调查分析。

　　A.客户需求

　　B.竞争对手实力

　　C.金融市场变化趋势

　　D.宏观经济环境

　　E.其他银行利率

　　【答案】ABC。解析：银行在进行营销决策之前，应首先对客户需求、竞争对手实力和金融市场变化趋势等内外部市场环境进行充分的调查和分析。

　　10.银行市场分析应当做到的“四化”包括(　　)。

　　A.经常化

　　B.系统化

　　C.流程化

　　D.科学化

　　E.制度化

　　【答案】ABDE。解析：银行市场分析应当做到经常化、系统化、科学化、制度化。