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2018年银行从业资格考试初级个人贷款考点:个人商用房贷款风险管理

来源:考试网  [2018年4月16日]  【

  个人商用房贷款风险管理

  1.商用房贷款合作机构面临的风险:开发商不具备房地产开发主体资格的风险;开发项目“五证”【国有土地使用证,建设用地规划许可证,建设工程规划许可证,建筑工程施工许可证,商品房预售许可证】;估值机构、地产经纪和律师事务所等联合借款人欺诈银行骗贷。

  2.商用房贷款合作机构风险的防控措施:加强对开发商及合作项目的审査;加强对估值机构等合作机构的准入管理;业务合作中不过分依赖合作机构。

  3.受理与调查环节是经办人员与借款人接触的重要环节,对于贷款质量有着至关重要的作用。风险:借款申请人的主体资格是否符合银行商用房贷款管 理办法的相关规定;借款申请人所提交的材料是否真实、合法;借款申请人的担保措施是否足额、有效;未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度;授意借 款人虚构情节;

  4.审查与审批环节风险点:业务不合规;业务风险与效益不匹配;未按权限审批贷款,使得贷款超授权发放;审批不严,向不符合条件借款人发放贷款;将贷款调查的全部事项委托第三方完成。

  5.操作风险的防控措施:

  ①建立并严格执行贷款面谈制度;②提高贷前调查深度;

  ③加强真实还款能力和贷款用途的审查【对租金收入为主要来源或外地的在当地无经营实体的,要谨慎办理】;

  ④合理确定贷款额度;⑤加强抵押物管理;⑥完善授权管理;⑦加强贷款合同管理;

  ⑧加强对贷款的发放和支付管理【遵循审贷与放贷分离原则】;⑨强化贷后管理。

  6.信用风险的主要内容:借款人还款能力的变化【难把握借款人资产与负债状况;国内失信惩戒制度不完善】、商用房出租情况的变化、保证人还款能力变化。

责编:Eve

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