2017银行从业资格证考试_个人贷款知识点：其他贷款

　　第四节 其他贷款

　　一 、个人住房装修贷款担保贷款。

　　个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等。

　　开办住房装修贷款业务的银行有些签订有特约的装修公司，借款人需与特约公司合作才可以取得贷款;有些银行则没有作此项规定。

　　1 . 贷款对象

　　(1)具有完全民事行为能力的人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人：

　　(2)有当地常住户口或有效居留身份，有固定和详细的住址;

　　(3)有正当职业和稳定可靠的收入来源，信用良好，具备按期偿还贷款本息的能力;

　　(4)提供借款人认可的财产抵(质)押或第三方保证，保证人为贷款银行认可的具有代偿能力的个人或单位，承担连带责任;

　　(5)银行规定的其他贷款条件。

　　2 . 贷款利率

　　按中国人民银行规定的贷款利率政策执行。

　　3 . 贷款期限

　　一般为1～3年，最长不超过5年(含5年)，具体期限根据借款人性质确定。

　　4.贷款额度

　　各银行规定有所区别。有的银行规定个人住房装修贷款金额不超 过20万元人民币。

　　二、个人耐用消费品贷款

　　个人耐用消费品贷款是指银行向个人发放的、用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款。

　　所谓耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括除汽车、住房外的家用电器、电脑、家具、健身器材、乐器等。

　　1 . 贷款对象

　　① 具有完全民事行为能力的人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人，且年龄在18～60周岁;

　　② 有正当职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力;

　　③ 有贷款银行认可的抵押或质押，或有足够代偿能力的个人或单位作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人;

　　④ 购买商品的目的是为了本人或自己家庭使用;

　　⑤ 信用良好，且有诚意分期或一次性还款;

　　⑥ 银行规定的其他条件。

　　2.贷款利率

　　个人耐用消费品贷款的利率执行中国人民银行规定的同档次贷款利率。

　　3.贷款期限

　　个人耐用消费品贷款期限一般在1年以内，最长为3年(含3年)。将至退休年龄的借款人，贷款期限不得超过退休年限(一般女性为55岁，男性为60岁)。

　　4.贷款额度

　　个人耐用消费品贷款起点一般为人民币

　　2 000元，最高额不超过10万元。借款人用于购买耐用消费品的首期付款额不得少于购物款的20%～30%，各家银行规定有所不同。

　　三、个人医疗贷款

　　个人医疗贷款是指银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款。

　　1 . 贷款对象

　　(1)具有完全民事行为能力的人民共和国公民;

　　(2)有当地常住户口或有效居留身份，有固定和详细的住址

　　(3)具有良好的信用记录和还款意愿，在商业银行及其他金融机构无不良信用记录，遵纪守法，没有违法行为;

　　(4)有正当职业和稳定可靠的收入来源，具备按期偿还贷款本息的能力;能够提供银行认可的合法、有效、可靠的担保;

　　(5)银行规定的其他贷款条件。

　　2 . 贷款利率

　　按中国人民银行公布的同期利率执行。

　　3 . 贷款期限

　　一般情况下期限最短为半年，最长可达3年。

　　4 . 贷款额度

　　个人医疗贷款的额度通常按照抵(质)押物的一定抵(质)押率确定。

　　四、个人旅游消费贷款

　　个人旅游消费贷款是指银行向个人发放的、用于借款人个人及其家庭成员(包括借款申请人的配偶、子女及其父母)参加银行认可的各类旅行社(公司)组织的国内、外旅游所需费用的贷款。

　　1 . 贷款对象

　　(1)具有完全民事行为能力的人民共和国公民;

　　(2)有当地常住户口或有效居留身份，有固定和详细的住址;

　　(3)有正当职业和稳定可靠的收入来源，信用良好，具备按期偿还贷款本息的能力;

　　(4)有银行认可的抵押或质押，或有足够代偿能力的个人或单位作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人;

　　(5)必须选择银行认可的重信誉、资质等级高的旅行社(公司);

　　(6)银行规定的其他贷款条件。

　　2.贷款利率

　　个人旅游消费贷款的利率执行中国人民银行规定的同档次贷款利率。

　　3.贷款期限

　　各银行对个人旅游消费贷款的贷款期限的规定有所区别，一般为1～3年，最长不超过5年(含5年)，具体期限根据借款人性质分别确定

　　4.贷款额度

　　个人旅游贷款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款，通常为旅游费用的20%以上，各银行规定有所区别。具体贷款额度可根据各地实际消费水平及担保情况确定，贷款最高限额原则上不超过10万元人民币。

　　五、下岗失业人员小额担保贷款

　　下岗失业人员小额担保贷款是指银行在政府指定的贷款担保机构提供担保的前提下，向人民共和国境内(不含港、澳、台地区)的下岗失业人员发放的人民币贷款。

　　政府指定的担保机构是指中国人民银行《下岗失业人员小额担保贷款管理办法》中规定的，下岗失业人员小额担保贷款担保基金会委托的各省(自治区、直辖市)、市政府出资的中小企业信用担保机构或其他信用担保机构。

　　1、贷款对象

　　(1)人民共和国境内(不含港、澳、台地区)身体健康、资信良好、具备一定劳动技能的下岗失业人员;

　　(2)年龄在60周岁以内，具有完全民事行为能力;

　　(3)具有当地城镇居民户口;

　　(4)持有“再就业优惠证”，同时具备一定的劳动技能，具有还款能力;

　　(5)在银行均没有不良贷款记录。

　　2、贷款利率

　　执行中国人民银行规定的同期贷款利率，不上浮。

　　3、贷款期限

　　期限最长不超过2年，借款人提出延长期限，经担保机构同意继续提供担保的，可按中国人民银行规定延长还款期限一次。延长期限在原贷款到期日基础上顺延，最长不得超过1年

　　4、贷款额度

　　下岗失业人员小额担保贷款额度起点一般为人民币2 000元，单户贷款额度最高不超过2万元(含2万元)。每个申请人均由同一担保机构进行独立的担保，项目总额度为各借款人额度之和且总额度最高不超过10万元(含10万元)。合伙经营借款人之间要承担连带责任保证。

　　六、农户小额信用贷款

　　农户小额信用贷款是指农村中小金融机构基于农户的信誉，在核定的额度和期限内向农户发放的不需要提供担保的贷款。

　　农户小额信用贷款采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理办法。

　　农户小额信用贷款使用农户贷款证(卡)。贷款证(卡)以农户为单位，一户一证(卡)，不得出租、出借或转让。

　　1.贷款对象

　　农村中小金融机构营业区域内的农户或个体经营户;具有完全民事行为能力，资信良好;

　　从事土地耕作或其他符合国家产业政策的生产经营活动，并有合法、可靠的经济来源;

　　具备清偿贷款本息的能力。

　　2.贷款利率

　　按中国人民银行公布的贷款基准利率和浮动幅度适当优惠，结息方式与一般贷款相同。

　　3.贷款期限

　　农户小额信用贷款期限根据生产经营活动的周期确定，农户一般生产费用贷款原则上不超过一年。对于生产周期较长的其他贷款，根据生产经营活动的实际周期确定，但最长不得超过三年。

　　4.资信评定与贷款额度

　　农户资信评定分为优秀、较好、一般三个信用等级。农村中小金融机构根据农户的信用评定等级，核定相应等级的信用贷款限额。农户小额信用贷款的具体额度，由各地根据当地农村经济的实际状况、农户生产经营的收入水平和机构资金状况等具体确定。

　　七、农户联保贷款

　　农户联保贷款是指在农村中小金融机构营业区域内，没有直系亲属关系的农户在自愿基础上组成联保小组，贷款人对联保小组成员发放的，并由联保小组成员相互承担连带保证责任的贷款。

　　农户联保贷款实行“多户联保、按期存款、个人申请、分期还款、周转使用”的管理办法。

　　借款人在贷款前，联保小组应在贷款机构专户存入不低于借款额5%的活期存款。

　　1.贷款对象

　　具备下列条件的借款人可以自愿组成联保小组(联保小组由居住在贷款人服务区域内的借款人组成，一般不少于5户)：

　　(1)具有完全民事行为能力;

　　(2)具有贷款资金需求;

　　(3) 遵守联保协议;

　　(4)从事合法的生产经营活动;

　　(5)在贷款人处开立存款账户。

　　2.贷款利率

　　农户联保贷款利率及结息方式由贷款人在适当优惠的前提下，根据小组成员的存款利率、费用成本和贷款风险等情况与借款人协商确定，但利率不得高于同期法定的最高浮动范围。

　　农户联保贷款实行分次偿还本息的方式。

　　3.贷款期限

　　农户联保贷款期限由贷款人根据借款人生产经营活动的周期确定，原则上不得超过一年(不得超过联保协议的期限，一般为3或5年)。

　　贷款到期，贷款人从借款人或保证人账户扣收，或由借款人、保证人主动偿还。

　　4 . 贷款额度

　　贷款人应根据联保小组各成员贷款的实际需求、还款能力、信用记录和联保小组的代偿能力，核定联保小组成员的贷款限额，联保小组各成员的贷款限额应相同。单个联保小组成员的最高贷款限额根据地方经济发展、当地居民收入和需求、金融机构的资金供应等状况确定。贷款人可根据借款人还款情况调整贷款额度。

　　在联保协议有限期内，贷款人本人在原有的贷款额度内可周转使用贷款。