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2017银行从业资格证考试_个人贷款知识点:个人质押贷款

来源:考试网  [2016年12月17日]  【

  第二节 个人质押贷款

  一 、个人质押贷款的含义

  个人质押贷款是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质,向银行申请取得一定金额的人民币贷款,并按期归还贷款本息的个人贷款业务。

  按照《物权法》第二百二十三条规定,可作为个人质押贷款的质物主要有:

  ① 汇票、支票、本票;

  ② 债券、存款单;

  ③ 仓单、提单;

  ④ 可以转让的基金份额、股权;

  ⑤ 可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权;

  ⑥ 应收账款;

  ⑦ 法律、行政法规规定可以出质的其他财产权

  二、个人质押贷款的特点

  (1)贷款风险较低,担保方式相对安全

  (2)时间短、周转快

  (3)操作流程短

  (4)质物范围广泛

  三 、个人质押贷款要素

  1 . 贷款对象

  个人质押贷款的对象主要满足以下两个条件:

  ① 在中国境内居住,具有完全民事行为能力的自然人;

  ② 提供银行认可的有效质物作质押担保。

  2 . 贷款利率

  个人质押贷款利率按中国人民银行规定的同期同档次,期限贷款利率执行,各银行可在人民银行规定的范围内上下浮动。以个人凭证式国债质押的,贷款期限内如遇利率调整,贷款利率不变。

  3 . 贷款期限

  对于个人质押贷款的贷款期限,一般规定不超过质物的到期日。用多项质物作质押的,贷款到期日不能超过所质押质物的最早到期日。

  4 . 还款方式

  个人质押贷款还款方式包括等额本息还款法,等额本金还款法,任意还本利随本清法,按月还息、分次任意还本法,到期一次还本付息法等还款方式,各银行规定略有差别。

  5 . 贷款额度

  各家银行对个人质押贷款额度的规定不尽相同,对于不同质物的个人抵押贷款,其贷款额度也有所区别。

  四、个人质押贷款操作流程

  个人质押贷款的操作流程主要包括贷款的受理调查、审查和审批、签约和发放、贷后与档案管理。业务操作重点在于对质物真实性的把握和质物冻结有效性的控制。

  1 . 贷款的受理和调查

  2 . 贷款的审查和审批

  3 . 贷款的签约和发触

  4 . 支付管理

  5 . 贷后管理

  (1)贷后检查

  (2)贷款要素变更

  (3)贷款本息回收

  (4)档案管理

责编:liujianting

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