2020年初级银行从业资格证银行管理抢分试题（八）

　　【多选题】我国的经济政策体系中供给侧结构性改革包括(　　)。

　　A. “三去一降一补”

　　B. 推进农业供给侧结构性改革

　　C. 着力振兴实体经济

　　D. 创新、协调、绿色、开放、共享

　　E. 促进房地产市场高速发展

　　答案：ABC

　　解析：选项D是发展新理念，选项E应该是：促进房地产市场平稳健康发展

　　【多选题】下列属于信用风险监管指标的是(　　)。

　　A. 同业市场负债依存度

　　B. 大额风险暴露管理

　　C. 不良贷款率

　　D. 杠杆率

　　答案：BC

　　解析：选项A属于流动性风险监管指标。选项D属于资本充足监管指标。

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　　【例题】下列属于我国对银行业金融机构股东的措施的是(　　)。

　　A.限制分配红利和其他收入

　　B.限制资产转让

　　C.监管部门可以责令控股方转让股权或者限制部分股东的权利

　　D.监管部门责令银行业金融机构撤换董事

　　答案：C

　　解析：选项A、B是对银行业金融机构的措施;选项D是对银行业金融机构董事、高级管理人员的措

　　施。

　　【判断题】行政处罚应“只罚机构、不罚个人” 。

　　答案：错误

　　解析：行政处罚实行“双罚制”， “只罚机构、不罚个人”，以纪律处分代替行政处罚，是监管实践

　　中长期存在的误区。

　　【多选题】下列属于行政处罚的有(　　)。

　　A.吊销金融许可证

　　B.没收违法所得

　　C.罚金

　　D.禁止一定期限直至终身从事银行业工作

　　答案：ABD

　　解析：选项C是一种附加刑，不是行政处罚。

　　【单选题】行政复议的原则不包括(　　)。

　　A.合法性审查原则

　　B.合理性审查原则

　　C.三级复议原则

　　D.司法最终原则

　　答案：C

　　解析：选项C应该为一级复议原则。

　　A.未落实反洗钱的有关制度和防控措施

　　B.将储蓄存款考核指标分解下达给职工个人，且与职工个人工资、奖励、福利、行政职务安排等挂钩

　　C.未结合当地经济及自身实际制定储蓄存款业务发展的中长期规划，存款考核激励机制不完善

　　D.以其他资金来源虚增储蓄存款

　　【答案】D

　　【解析】从商业银行的经营情况看，储蓄存款主要有以下风险点：内控不完善、业务不合规、核算不

　　真实。AB两项均属于业务不合规;C项属于内控不完善。

　　【判断题】商业银行的业务部门可以负责贷款发放审核、贷款支付审核和支付操作。( )

　　【答案】B

　　【解析】商业银行应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放审核、贷款支付审核和支付操作。

　　【多选题】下列(　　)属于个人贷款的风险点。

　　A.抵押担保不落实风险 B.法律与合规风险

　　C.虚假权证风险 D.借款人信用风险

　　【答案】ACD

　　【解析】个人贷款的风险点主要有：抵押担保不落实风险;虚假权证风险;借款人信用风险等。

　　【单选题】商业银行进行全面风险管理的基础和灵魂是(　　)。

　　A.全面风险管理架构 B.全面风险管理理念

　　C.全面风险管理精神 D.全面风险管理策略

　　【答案】B

　　【解析】全面风险管理理念是商业银行进行全面风险管理的基础和灵魂。适当的与之匹配的全面风险

　　管理组织架构是贯彻和执行全面风险管理精神的具体形式。风险管理策略是全面风险管理的主要措施。

　　【判断题】中国银监会规定，操作风险包括法律风险，声誉风险和战略风险。

　　【答案】B(错误)

　　【解析】中国银监会规定，操作风险包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。

　　【判断题】我国银行监督管理部门对银行进行的检查，属于外部审计与经济监督形式。

　　【答案】B(错误)

　　【解析】我国银行监督管理部门对银行进行的检查，不属于审计，更谈不上是外部审计，而只是经济

　　监督形式。

　　【单选题】(　　)是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或

　　需要的资本金。

　　A.经济资本　　　　B.会计资本 C.监管资本 　　　D.账面资本

　　【答案】A

　　【解析】经济资本是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该

　　持有或需要的资本金。

　　【多选】 操作风险的计量方法包括(　　)。

　　A.高级计量法 B.基本指标法

　　C.标准法 D.内部模型法

　　【答案】 ABC

　　【解析】 选项D是市场风险的计量方法。

　　【单选题】风险计量常用的方法包括(　　)。

　　A.缺口分析、久期分析、内部评级法

　　B.缺口分析、久期分析、敏感性分析

　　C.波特五力分析法、久期分析、敏感性分析

　　D.高级内部评级法、标准法、压力测试

　　答案：B

　　解析：风险计量方法具体包括缺口分析、敏感性分析、久期、风险值、压力测试、情景分析等。

　　【多选题】下列利率风险的主要管理手段有(　　)。

　　A.限额管理 B.期限管理

　　C.风险消除 D.风险对冲

　　答案：AD

　　解析：利率风险的主要管理手段包括限额管理、风险对冲和压力测试。

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