2017年银行从业资格考试《银行管理》重点讲义：银行业金融机构

　　二、银行业金融机构

　　(一)政策性银行

　　政策性银行的改革：

　　按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革。首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要施行公开透明的招标制。

银行名称	成立时间	经营业务
国家开发银行	1994.3	国家重点建设项目融资
中国进出口银行	1994.4	支持进出口贸易融资
中国农业发展银行	1994.11	农业政策性贷款的任务

　　(二)大型商业银行

　　1.中国工商银行

时间	事件
1984.1.1	工商信贷、个人储蓄
2005.10.28	整体改制为股份有限公司
2006.10.27	在上交所、香港联合交易所同步上市

　　2.中国农业银行

时间	事件
1979	专门负责农村金融业务
1996	与农信社分离，向国有独资商业银行转变
2009.1.5	整体改制为股份有限公司
2010.7.15 7.16	在上交所上市、在香港联交上市

　　3.中国银行

时间	事件
1912	成立
1979	外汇外贸专业银行
2004.8.26	整体改制为股份有限公司
2006.6.1	在香港联交上市
2006.7.5	在上交所上市

　　4.中国建设银行

时间	事件
1954.10.1	成立
1979	成为独立的经营长期信用业务的专业银行
2004.9.17	整体改制为股份有限公司
2005.10.27	在香港联交上市

　　5.交通银行

时间	事件
1987.4.1	重新组建，是新中国第一家全国性的股份制商业银行
2005.6.23	在香港联交上市
2007.5.15	在上交所上市

　　(三)中小商业银行

　　1.股份制商业银行

　　(1)组成

　　12家商业银行：中信银行、中国光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、

　　招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行

　　(2)作用

　　填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，满足了企业和居民的融资和储蓄业务需求;促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高;

　　经营管理方面不断创新，推动了整个中国银行业的改革和发展。

　　2.城市商业银行

　　(1)基础：原城市信用合作社的基础上组建起来的

　　(2)发展历程：1979年，第一家在河南驻马店市成立，为小企业、工商户、居民服务;1986年，在大中城市正式推广，促进小企业发展和当地经济繁荣;1994年成立城市合作银行;1998年更名为城市商业银行。

　　(3)发展趋势：一是引进战略投资者;二是跨区域经营;三是联合重组。

　　(四)农村金融机构

　　1.组成：农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社

　　2.农村信用社、农村商业银行、农村合作银行：

　　20世纪70年代，信用社交给国家银行管理(人行-农行)

　　1984，恢复和加强三性：群众性、民主性、灵活性

　　1996，农信社与农行脱钩

　　2000年7月，江苏改革试点

　　2001年，第一家农村股份制商业银行——张家港市农村商业银行正式成立

　　2003年，第一家农村合作银行——宁波鄞州农村合作银行成立

　　3.村镇银行和农村资金互助社

　　村镇银行：由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资

　　农村资金互助社：由乡镇、行政村村民、农村小企业自愿入股的社区性银行机构

　　农村资金互助社的资金来源：社员存款、社会捐赠、融入资金

　　向社员发放贷款，也可购买国债和金融债券。不得向非社员吸收存款、发放贷款，不得以该社资产为其他单位或个人提供担保。

　　(五)中国邮政储蓄银行

　　批设时间：2006年12月31日

　　挂牌时间：2007年3月20日

　　组建基础：邮政储蓄

　　市场定位：充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，支持新农村建设

　　(六)外资银行

　　第一家外资银行代表处：1979日本输出入银行北京代表处

　　外资银行分类：外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行(营业性机构)、外国银行代表处

　　外资银行若以具有独立法人银行进行经营，则享受国民待遇。

　　(七)非银行金融机构

　　监管机构：银监会

　　1.金融资产管理公司 1999年组成：信达、长城、东方、华融

　　国有独资非银行金融机构

　　主要业务：收购、管理和处置四大行和开发银行的部分不良资产

　　经营目标：以最大限额保全资产、减少损失 依法独立承担民事责任

　　改革方向：探索股份制改造和商业化经营

　　2.信托公司-营利性企业

　　第一家信托投资公司：1979中国国际信托投资公司 ，“受人之托，代人理财”

　　3.企业集团财务公司

　　业务禁止：集团外吸收存款、为非成员单位提供服务

　　4.金融租赁公司《金融租赁公司管理办法》施行时间：2007年3月1日

　　5.汽车金融公司经银监会批准，接受境内股东单位3个月以上期限的存款。

　　6.货币经纪公司

　　背景知识：中国投资有限责任公司、其他非银行金融机构

　　业务范围仅限于向境内外金融机构提供经济服务，不得从事任何金融产品的自营服务。

　　不能开展人民币存贷业务。